Kredyt we frankach Pekao – co mogą zrobić frankowicze?

Wysokie raty, nieprzewidywalność i ciągły stres – to codzienna rzeczywistość wielu Polaków, którzy lata temu zaufali bankom i zaciągnęli kredyt we frankach. Bank Pekao S.A., jeden z największych graczy na polskim rynku, również posiada w swoim portfelu znaczną liczbę takich umów. Część z nich to kredyty udzielane bezpośrednio przez Pekao, jednak spora grupa to umowy odziedziczone po przejęciu części Banku BPH. Jeśli jesteś jednym z klientów spłacających taki kredyt, z pewnością zastanawiasz się, czy jesteś na straconej pozycji. Odpowiedź brzmi: nie. Prawo stoi po stronie konsumentów, a orzecznictwo sądowe, w tym TSUE, daje realne narzędzia do walki o swoje pieniądze i wolność finansową. Co dokładnie możesz zrobić?

Dlaczego kredyt we frankach Pekao to problem?

Podstawowy problem z umowami o kredyt we frankach (indeksowany lub denominowany) leży w ich konstrukcji. Banki, w tym Pekao S.A. oraz poprzednicy prawni (jak BPH), stosowały w nich mechanizmy, które dziś sądy uznają za nieuczciwe, czyli abuzywne.

Na czym polegał ten mechanizm? Bank jednostronnie ustalał zasady przeliczania waluty. Najpierw wypłacał kredyt w złotówkach, ale przeliczał go na franki szwajcarskie (CHF) według własnego kursu kupna. Następnie, przez lata klient musiał spłacać raty w złotówkach, które bank ponownie przeliczał na CHF, tym razem stosując własny, wyższy kurs sprzedaży.

Różnica między kursem kupna a sprzedaży (tzw. spread walutowy) była czystym zyskiem banku, nieuzasadnionym żadną realną usługą. Co ważniejsze, banki nie informowały klientów w sposób jasny i zrozumiały o nieograniczonym ryzyku kursowym. Przerzuciły całe ryzyko wahań kursu franka na konsumenta, same zabezpieczając swoje interesy. Sądy wielokrotnie podkreślały, że takie działanie naruszało równowagę stron umowy i rażąco godziło w interesy kredytobiorcy.

Co oznacza unieważnienie umowy kredytu we frankach?

Unieważnienie umowy frankowej to obecnie najczęściej orzekane i najkorzystniejsze finansowo rozwiązanie dla frankowicza. Sąd uznaje, że umowa o kredyt we frankach zawierała tak poważne wady (klauzule abuzywne), że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta.

Jakie są tego konsekwencje?

• Umowa przestaje istnieć. Znika Twoje zadłużenie wobec banku, a hipoteka obciążająca nieruchomość jest wykreślana.
• Wzajemny zwrot świadczeń. To kluczowy moment. Zgodnie z dominującą teorią dwóch kondykcji, obie strony muszą zwrócić sobie to, co od siebie otrzymały.

W praktyce bardzo często okazuje się, że suma wpłaconych przez kredytobiorcę rat po kilkunastu latach przekracza już kwotę wypłaconego kapitału. W takiej sytuacji to bank musi Ci dopłacić różnicę. Jeśli jeszcze nie spłaciłeś kapitału, Twoja wygrana polega na tym, że spłacasz tylko brakującą resztę (bez odsetek!) i definitywnie kończysz relację z bankiem. To realne uwolnienie się od długu i odzyskanie nadpłaconych rat kredytu we frankach Pekao S.A.

A może odfrankowienie umowy o kredyt we frankach Pekao?

Drugą, choć obecnie rzadszą opcją, jest tzw. odfrankowienie. Sąd usuwa z umowy jedynie niedozwolone klauzule dotyczące przeliczeń walutowych. Co to oznacza w praktyce?

• Twój kredyt we frankach staje się kredytem złotówkowym.
• Zachowane zostaje oprocentowanie oparte na wskaźniku LIBOR (lub jego następcy SARON).
• Bank musi zwrócić Ci całą nadpłatę, która powstała przez lata w wyniku stosowania nieuczciwych przeliczników kursowych.

Chociaż odfrankowienie również jest korzystne, to unieważnienie umowy frankowej jest rozwiązaniem, które całkowicie zamyka problem i przynosi największe korzyści finansowe.

Pierwszy krok – profesjonalna analiza umowy

Walka z bankiem wydaje się skomplikowana, ale nie musisz przez to przechodzić sam. Pierwszym i absolutnie kluczowym krokiem jest profesjonalna analiza Twojej umowy o kredyt we frankach. Nasi eksperci przeanalizują Twój przypadek bezpłatnie. Sprawdzimy, czy w Twojej umowie znajdują się klauzule abuzywne, oszacujemy kwotę roszczeń (ile pieniędzy możesz odzyskać) i przedstawimy Ci jasny plan działania.

Nie potrzebujesz specjalistycznej wiedzy. Wystarczy, że przekażesz nam dokumenty. My zajmiemy się resztą – od analizy, przez przygotowanie reklamacji, aż po reprezentowanie Cię na każdym etapie postępowania.

Podsumowanie: Działaj już dziś z Votum Cosnumer Care

Twój kredyt we frankach w Pekao S.A. to nie jest wyrok. Orzecznictwo sądowe jest po Twojej stronie. Unieważnienie umowy kredytowej jest realne i pozwala na odzyskanie nadpłaconych pieniędzy. Nie warto czekać ani godzić się na niekorzystne propozycje ugodowe banku. Zrób pierwszy krok ku wolności finansowej. Nie pozwól, by bank dłużej decydował o Twojej przyszłości. Skontaktuj się z Votum Consumer Care i umów się na bezpłatną analizę Twojej umowy kredytowej. Nasi eksperci czekają, by Ci pomóc.