Spłacony kredyt konsumencki
Zakończenie spłaty kredytu konsumenckiego samo w sobie nie przekreśla możliwości dochodzenia roszczeń — istotny jest termin oraz to, czy umowa zawierała nieprawidłowości w rozliczeniu kosztów. Jeżeli w umowie doszło do błędnego wyliczenia RRSO lub kosztów, albo odsetki naliczano od kwot faktycznie niewypłaconych konsumentowi, wciąż może istnieć podstawa do odzyskania środków. Warto zweryfikować dokumentację, zanim upłynie czas przewidziany na skorzystanie z dostępnych uprawnień.
Spłacony kredyt konsumencki – bezpłatna analiza umowy
Część kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że zamknięta umowa kredytu konsumenckiego może wciąż podlegać kwestionowaniu. Chodzi zarówno o nieprawidłowo podany całkowity koszt kredytu, jak i o sytuacje, w których prowizja, składka ubezpieczeniowa lub inna opłata zostały doliczone do salda zadłużenia i objęte oprocentowaniem, mimo że konsument nigdy realnie nimi nie dysponował.
Tu liczy się przede wszystkim termin. Ustawa o kredycie konsumenckim (art. 45 ust. 5) przewiduje roczny okres na złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego, liczony od dnia wykonania umowy — w praktyce zwykle od momentu spłaty ostatniej raty. Osobom, u których ten termin już upłynął, sytuację może ułatwić wyrok TSUE C-744/24, który w wybranych sytuacjach może pozwolić na odzyskanie odsetek naliczonych od kosztów kredytu nigdy nieprzekazanych konsumentowi do dyspozycji.
Niezależnie od tego, kiedy nastąpiła spłata, warto poddać umowę kredytu konsumenckiego weryfikacji i ustalić, która ścieżka dochodzenia roszczeń ma zastosowanie w konkretnym przypadku. Analiza dokumentów oraz dalsze wsparcie prawne prowadzone są bez wstępnych kosztów po stronie klienta.