Zaciągnąłeś kredyt gotówkowy i zastanawiasz się, czy po skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego bank zwraca odsetki? Jest to złożona kwestia, jednak przy określonych warunkach istnieje taka możliwość. Umowy kredytowe, w których znalazły się tzw. klauzule abuzywne, mogą być powodem do uzyskania kredytu darmowego. Jak to się dzieje?

Sankcja kredytu darmowego – co to znaczy?

Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna, która pozwala kredytobiorcy uniknąć kosztów związanych z kredytem, jeśli jego umowa narusza przepisy. Kiedy bank lub instytucja pożyczkowa nie wywiąże się z obowiązków przewidzianych w ustawie o kredycie konsumenckim – np. nie poinformuje o wszystkich kosztach kredytu – klient ma prawo złożyć do banku roszczenia. Sankcja kredytu darmowego powstała, by chronić konsumentów podpisujących umowy z kredytodawcami. Kredyt darmowy oznacza, że kredytobiorca zwraca tylko kwotę, którą pożyczył – bez innych opłat.

Czy bank zwraca odsetki?

Z sankcji kredytu darmowego nie może skorzystać każdy. Umowa kredytu gotówkowego musi spełniać określone warunki.

• Kredyt nie jest obciążony hipoteką.
• Umowa została podpisana po 18.12.2011 r.
• Zobowiązanie wobec banku zostało zaciągnięte na cele konsumenckie.
• Kwota kredytu nie przewyższa 255 550 złotych.
• W umowie kredytowej znajdują się rażące naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim.

Jeśli kredyt spełnia powyższe kryteria, możesz skorzystać z sankcji. Czy to automatycznie sprawia, że bank zwraca odsetki, prowizje i inne koszty? Niestety nie. Bank musi rozpatrzyć twoje oświadczenie i może je odrzucić. Wówczas kredytobiorca, które chce odzyskać nadpłacone kwoty, powinien skierować sprawę do sądu. Bank zwraca odsetki dopiero po zasądzającym to prawomocnym wyroku.

Jak zgłosić sankcję kredytu darmowego?

Pierwszym krokiem w staraniu się o status kredytu darmowego dla swojego zobowiązania wobec banku jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. To ona wraz z aneksami, załącznikami czy regulaminem stanowią podstawę ewentualnych sankcji wobec kredytodawcy. Należy zweryfikować, czy w umowa zawiera błędy formalne, np. nieprawidłowe określenie RRSO, lub niezgodności z wyżej wymienioną ustawą.

Po upewnieniu się, że kredyt spełnia warunki, klient musi złożyć do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Należy to zrobić na piśmie wraz z wskazaniem naruszeń w umowie kredytowej. Jeśli bank nie uzna zgłaszanych roszczeń, sprawę można skierować na drogę sądową.

Polscy kredytobiorcy w ostatnim czasie coraz częściej decydują się na złożenie pozwu w sprawie SKD. Należy jednak pamiętać, że postępowanie to jest dwuinstancyjne. Zarówno konsument, jak i bank mają prawo do złożenia apelacji po niesatysfakcjonującym ich wyroku sądu I instancji. Istnieje także możliwość podpisania ugody z kredytodawcą na zaakceptowanych przez obie strony warunkach. Jednak przystanie na rozwiązanie polubowne zazwyczaj wiąże się z ograniczeniem korzyści, które daje sankcja kredytu darmowego przy pozytywnym rozpatrzeniu roszczeń kredytobiorcy.

Votum Consumer Care – pomoc kredytobiorcom

Na pomoc kredytobiorcom w wyżej opisanej procedurze wychodzi Votum Consumer Care. Doskonale rozumiemy, że wielu konsumentów nie ma wystarczającej wiedzy prawnej i finansowej, by skutecznie przeciwstawić się instytucji o nieograniczonych wręcz zasobach. Doświadczenie ekspertów Votum Consumer Care przekładamy na realną ochronę kredytobiorców przed nieuczciwymi działaniami banków.

Votum Consumer Care oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, która stanowi podstawę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Wspieramy również klientów w kwestiach formalnych, a przede wszystkim reprezentujemy jego interesy w negocjacjach z bankiem. 

Czy bank zwraca odsetki – podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego dotyczy umów o kredyt konsumencki, takich jak kredyt gotówkowy, kredyt na zakup samochodu, remont mieszkania czy wakacje, ale także kredytów na inne cele. Ważne jest, aby kredyt nie był zaciągnięty na potrzeby prowadzenia działalności gospodarczej. Warto dodać, że wysokość kredytu objętego SKD nie może przekroczyć 255 550 zł. Dzięki sankcji kredytu darmowego kredytobiorca ma możliwość spłaty wyłącznie kapitału, bez konieczności ponoszenia kosztów odsetkowych oraz innych opłat, a w przypadku korzystnego wyroku sądu, może liczyć na zwrot zapłaconych kwot ponad kapitał.

W przypadku trudności można skorzystać z pomocy Votum Consumer Care. Skontaktuj się z nami, by zweryfikować swoją umowę, poznać swoje prawa i zawalczyć o zwrot odsetek od banku.