Klauzule abuzywne i SKD: jak uchronić się przed niekorzystnymi warunkami kredytu?

utworzone przez | paź 28, 2024 | Aktualności

Udostępnij:

Wziąłeś kredyt na realizację wymarzonego projektu, jak remont mieszkania? Masz już plan i wizję realizacji marzeń, ale czy wiedziałeś, że zanim podpiszesz umowę, musisz być pewien, że rozumiesz każdy zapis dokumentu? To jak z instrukcją – zanim zaczniesz działać, musisz wiedzieć, jakie kroki podjąć, aby osiągnąć cel. Jeśli nie zwróciłeś uwagi na szczegóły umowy, to możesz zostać zaskoczony dodatkowymi kosztami lub warunkami, które są ukryte w zawiłych paragrafach. Votum Consumer Care pomaga w identyfikacji klauzul abuzywnych i innych nieprawidłowości w umowie kredytowej, które mogą dawać podstawy do dochodzenia roszczeń.

Klauzule abuzywne – co to jest i jak ich unikać?

Klauzule abuzywne to postanowienia w umowie, które kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. W przypadku umów kredytowych mogą to być zapisy dotyczące np. dodatkowych opłat, które nie były jasno określone w treści umowy, lub skomplikowane formuły naliczania odsetek.

Warto wiedzieć, że banki są zobowiązane do przekazania konsumentowi pełnych i rzetelnych informacji na temat warunków kredytu. Jednak, jak pokazuje praktyka, umowy te często zawierają wadliwe zapisy, które mogą być uznane za klauzule abuzywne. Jeżeli konsument dostrzeże, że jego umowa zawiera takie nieuczciwe postanowienia, warto skonsultować się z prawnikiem. Votum Consumer Care oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, dzięki której możliwe jest wykrycie wszelkich nieprawidłowości.

Na co zwrócić uwagę w umowie kredytowej?

Instytucje finansowe często popełniają błędy w umowach kredytowych, wykorzystują również fakt, że kredytobiorcy nie zawsze dokładnie sprawdzają, jakie treści podpisują. Poniżej znajdziesz klauzule abuzywne, które, niewykluczone że, znajdują się w Twojej umowie:

  1. Całkowita kwota kredytu – powinna być jasno określona. Zgodnie z prawem, bank musi wskazać, ile dokładnie środków zostaje oddane do dyspozycji konsumenta. Uważaj na sytuacje, gdy do tej kwoty doliczone zostały dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. Zdarza się, że banki podają kwotę łącznie z tymi opłatami, co może wprowadzać w błąd.
  2. Całkowity koszt kredytu – to wszystkie koszty, które ponosi konsument, w tym odsetki, prowizje i inne opłaty. Bank ma obowiązek szczegółowo przedstawić te informacje w umowie. Często jednak zdarza się, że niektóre z tych opłat nie są jasno opisane lub są ukryte w drobnych zapisach.
  3. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – to wskaźnik, który pozwala porównać koszty różnych ofert kredytowych. Niska RRSO nie zawsze oznacza korzystną ofertę, jeśli bank dolicza ukryte opłaty, które nie są wliczone w ten wskaźnik.
  4. Warunki spłaty kredytu – terminy, wysokość rat, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz ewentualne prowizje za to związane to kolejne aspekty, które powinny być dokładnie opisane. Zwróć uwagę na zapisy dotyczące zmiennego oprocentowania kredytu, ponieważ mogą one znacząco wpłynąć na wysokość przyszłych rat.
Klauzule abuzywne – co to jest i jak ich unikać?

Sankcja kredytu darmowego – jak działa i kiedy można z niej skorzystać?

Jeśli kredytobiorca odkryje, że jego umowa kredytowa zawiera błędy lub nieprawidłowości, może mieć prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD). Jest to mechanizm, który pozwala konsumentowi na zwrot kredytu bez naliczania odsetek oraz innych kosztów związanych z umową. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie w przypadku, gdy bank naruszył swoje obowiązki wynikające z przepisów prawa.

Konsument może skorzystać z SKD zarówno podczas spłaty kredytu, jak i do roku po zakończeniu jego spłaty. Dzięki temu kredytobiorca zyskuje możliwość znacznej redukcji kosztów, spłacając jedynie pożyczony kapitał.

Jakie kroki podjąć, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kredytobiorca musi spełnić kilka warunków:

  1. Umowa kredytowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
  2. Kredyt musi być nadal w spłacie lub od momentu jego spłaty nie może minąć więcej niż rok.
  3. Kwota kredytu nie może przekroczyć 255 550 zł.
  4. Konsument musi udowodnić, że bank naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości, możesz rozważyć pozew przeciwko bankowi. Ważne jest, aby przed podjęciem takich kroków dokładnie przeanalizować całą umowę oraz skonsultować się z prawnikiem. Votum Consumer Care oferuje wsparcie na każdym etapie tego procesu – od analizy umowy, poprzez kontakt z bankiem, aż po ewentualne postępowanie sądowe.

Klauzule abuzywne i SKD – Ochrona Konsumentów

Klauzule abuzywne i SKD – Ochrona Konsumentów

Podczas podpisywania i po podpisaniu umowy kredytowej, warto zwrócić uwagę na każdy szczegół, aby uniknąć ukrytych kosztów i nieuczciwych zapisów. Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne lub inne nieprawidłowości, skonsultuj się ze specjalistami z Votum Consumer Care. Oferujemy bezpłatną analizę umowy kredytowej i wsparcie prawne, które pomoże Ci skorzystać z prawa do sankcji kredytu darmowego i odzyskać swoje pieniądze.

Czy Twój kredyt jest zgodny z przepisami? Zleć analizę umowy kredytowej specjalistom już dziś i odzyskaj kontrolę nad swoimi finansami!

utworzone przez | paź 28, 2024 | Aktualności

Udostępnij:

Sprawdź, jak odzyskać pieniądze za błędy w umowie pożyczki.

Zwrot z banku może wynosić nawet: 52 863.61 >>>

R

Bezpłatna analiza umowy pożyczki

sankcja kredytu darmowego zwrot z banku

Twoją sprawą zajmą się

profesjonaliści

Dowiedz się więcej...

Przełomowy wyrok TSUE o SKD dla milionów kredytobiorców w Polsce! Sprawa C-472/23

Zapadł przełomowy wyrok TSUE o SKD w sprawie C-472/23. Przekonaj się, co może oznaczać dla milionów kredytobiorców w Polsce.

SKD: spotkanie w Biurze Rzecznika Praw Obywatelskich

Prezes Zarządu Votum Consumer Care Paweł Wójcik wziął udział w spotkaniu w Biurze RPO. Dowiedz się, o czym rozmawiano w kwestiach SKD.

Sankcja kredytu darmowego – Rzecznik Finansowy po stronie konsumentów

Paweł Wójcik, Prezes Zarządu Votum Consumer Care komentuje działania Rzecznika Finansowego na rzecz kredytobiorców gotówkowych, którzy zgłaszają swoje roszczenia do banków.

Dlaczego w 2025 r. warto walczyć o swoje prawa konsumenckie?

Wiele banków oferując kredyty, zawarło w umowach niedozwolone zapisy, które skutkują znacznym obciążeniem kredytobiorców. Można jednak starać się o zwrócenie nadpłaconych kwot.

Aplikacja Moja Sprawa dla klientów Votum Consumer Care

Poznaj funkcjonalności aplikacji Moja Sprawa i dowiedz się, dlaczego warto ją mieć na swoim telefonie.

O czym należy pamiętać, powołując się na sankcję kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego brzmi jak idealne rozwiązanie dla ciebie? Już planujesz, na co wydasz pieniądze zaoszczędzone na niższych ratach kredytu? Mamy kilka wskazówek, o czym warto pamiętać, zanim zgłosi się roszczenie do banku.

Kredyt darmowy w 2025 roku – jak zgłosić sankcje?

W nowym roku 2025 zadbaj o swoje finanse i przekonaj się, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Sankcja kredytu darmowego mBank – oto, co musisz wiedzieć

Konsumenci mogą zastanawiać się, czy ich umowy kredytowe są skonstruowane zgodnie z obowiązującym prawem. W przypadku nieprawidłowości istnieje możliwość zastosowania instrumentu ochronnego.

Jak wygląda procedura ubiegania się o kredyt darmowy?

Przedstawiamy etapy ubiegania się o korzyści z sankcji kredytu darmowego. Dowiedz się, jak możesz uzyskać zwrot prowizji i odsetek od kredytobiorcy.

Z jakiej podstawy prawnej wynika sankcja kredytu darmowego?

Sprawdź, jaka ustawa przewiduje możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego wobec działań banków naruszających interesy konsumentów.

Kontakt

Votum Consumer Care Sp. z o.o.

71 302 45 00

biuro@votum-cc.pl

ul. Wyścigowa 56i, 53-012 Wrocław

poniedziałek – piątek: 8.00 – 16.00

Bezpłatna analiza

Umów się na bezpłatną analizę. Sprawdzenie przez nas umowy kredytowej nie zobowiązuje Cię do skorzystania z naszej oferty.

Klauzula informacyjna
1. Administrator danych osobowych: Votum Consumer Care sp. z o.o.
2. Cele przetwarzania: kontakt z Administratorem; przedstawienie oferty, korzystanie z plików cookies.
3. Przysługujące prawa: dostępu i sprostowania danych, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, przenoszenia danych, wniesienia sprzeciwu, wycofania zgody w każdym czasie.
Pełna informacja w Polityce prywatności.