Wziąłeś kredyt na realizację wymarzonego projektu, jak remont mieszkania? Masz już plan i wizję realizacji marzeń, ale czy wiedziałeś, że zanim podpiszesz umowę, musisz być pewien, że rozumiesz każdy zapis dokumentu? To jak z instrukcją – zanim zaczniesz działać, musisz wiedzieć, jakie kroki podjąć, aby osiągnąć cel. Jeśli nie zwróciłeś uwagi na szczegóły umowy, to możesz zostać zaskoczony dodatkowymi kosztami lub warunkami, które są ukryte w zawiłych paragrafach. Votum Consumer Care pomaga w identyfikacji klauzul abuzywnych i innych nieprawidłowości w umowie kredytowej, które mogą dawać podstawy do dochodzenia roszczeń.

Klauzule abuzywne – co to jest i jak ich unikać?

Klauzule abuzywne to postanowienia w umowie, które kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. W przypadku umów kredytowych mogą to być zapisy dotyczące np. dodatkowych opłat, które nie były jasno określone w treści umowy, lub skomplikowane formuły naliczania odsetek.

Warto wiedzieć, że banki są zobowiązane do przekazania konsumentowi pełnych i rzetelnych informacji na temat warunków kredytu. Jednak, jak pokazuje praktyka, umowy te często zawierają wadliwe zapisy, które mogą być uznane za klauzule abuzywne. Jeżeli konsument dostrzeże, że jego umowa zawiera takie nieuczciwe postanowienia, warto skonsultować się z prawnikiem. Votum Consumer Care oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, dzięki której możliwe jest wykrycie wszelkich nieprawidłowości.

Na co zwrócić uwagę w umowie kredytowej?

Instytucje finansowe często popełniają błędy w umowach kredytowych, wykorzystują również fakt, że kredytobiorcy nie zawsze dokładnie sprawdzają, jakie treści podpisują. Poniżej znajdziesz klauzule abuzywne, które, niewykluczone że, znajdują się w Twojej umowie:

1. Całkowita kwota kredytu – powinna być jasno określona. Zgodnie z prawem, bank musi wskazać, ile dokładnie środków zostaje oddane do dyspozycji konsumenta. Uważaj na sytuacje, gdy do tej kwoty doliczone zostały dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia. Zdarza się, że banki podają kwotę łącznie z tymi opłatami, co może wprowadzać w błąd.
2. Całkowity koszt kredytu – to wszystkie koszty, które ponosi konsument, w tym odsetki, prowizje i inne opłaty. Bank ma obowiązek szczegółowo przedstawić te informacje w umowie. Często jednak zdarza się, że niektóre z tych opłat nie są jasno opisane lub są ukryte w drobnych zapisach.
3. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – to wskaźnik, który pozwala porównać koszty różnych ofert kredytowych. Niska RRSO nie zawsze oznacza korzystną ofertę, jeśli bank dolicza ukryte opłaty, które nie są wliczone w ten wskaźnik.
4. Warunki spłaty kredytu – terminy, wysokość rat, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz ewentualne prowizje za to związane to kolejne aspekty, które powinny być dokładnie opisane. Zwróć uwagę na zapisy dotyczące zmiennego oprocentowania kredytu, ponieważ mogą one znacząco wpłynąć na wysokość przyszłych rat.

Sankcja kredytu darmowego – jak działa i kiedy można z niej skorzystać?

Jeśli kredytobiorca odkryje, że jego umowa kredytowa zawiera błędy lub nieprawidłowości, może mieć prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD). Jest to mechanizm, który pozwala konsumentowi na zwrot kredytu bez naliczania odsetek oraz innych kosztów związanych z umową. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie w przypadku, gdy bank naruszył swoje obowiązki wynikające z przepisów prawa.

Konsument może skorzystać z SKD zarówno podczas spłaty kredytu, jak i do roku po zakończeniu jego spłaty. Dzięki temu kredytobiorca zyskuje możliwość znacznej redukcji kosztów, spłacając jedynie pożyczony kapitał.

Jakie kroki podjąć, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kredytobiorca musi spełnić kilka warunków:

1. Umowa kredytowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
2. Kredyt musi być nadal w spłacie lub od momentu jego spłaty nie może minąć więcej niż rok.
3. Kwota kredytu nie może przekroczyć 255 550 zł.
4. Konsument musi udowodnić, że bank naruszył przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości, możesz rozważyć pozew przeciwko bankowi. Ważne jest, aby przed podjęciem takich kroków dokładnie przeanalizować całą umowę oraz skonsultować się z prawnikiem. Votum Consumer Care oferuje wsparcie na każdym etapie tego procesu – od analizy umowy, poprzez kontakt z bankiem, aż po ewentualne postępowanie sądowe.

Klauzule abuzywne i SKD – Ochrona Konsumentów

Podczas podpisywania i po podpisaniu umowy kredytowej, warto zwrócić uwagę na każdy szczegół, aby uniknąć ukrytych kosztów i nieuczciwych zapisów. Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne lub inne nieprawidłowości, skonsultuj się ze specjalistami z Votum Consumer Care. Oferujemy bezpłatną analizę umowy kredytowej i wsparcie prawne, które pomoże Ci skorzystać z prawa do sankcji kredytu darmowego i odzyskać swoje pieniądze.

Czy Twój kredyt jest zgodny z przepisami? Zleć analizę umowy kredytowej specjalistom już dziś i odzyskaj kontrolę nad swoimi finansami!