Analiza umowy kredytowej to pierwszy i zarazem kluczowy krok dla każdego kredytobiorcy, który chce sprawdzić możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Ta instytucja pozwala konsumentowi odzyskać część kosztów kredytu w sytuacji, gdy bank naruszył określone przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Warto dokładnie sprawdzić zapisy umowy pod kątem potencjalnych uchybień. W artykule omówimy, jakie dokumenty są potrzebne do analizy kredytu gotówkowego.

Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać konsumenci, którzy zaciągnęli kredyt gotówkowy bądź pożyczkę na cele prywatne. Umowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 r. na kwotę maksymalnie 255 550 złotych. Kredyt nie może być też obciążony hipoteką. Kluczowym warunkiem do skorzystania z sankcji kredytu darmowego jest jednak występowanie w umowie kredytowej tzw. klauzul abuzywnych, które są niezgodne z przepisami. To ich obecność ostatecznie może być podstawą do starania się o kredyt darmowy.

Na czym polega analiza umowy kredytowej?

Analiza umowy kredytowej polega na sprawdzeniu jej treści z wymogami ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Należy też zweryfikować, czy wskazane w umowie wartości dotyczące kosztów kredytu bądź RRSO są prawidłowe. Warto w tym przypadku skorzystać z pomocy prawnika, który specjalizuje się w prawie bankowym i ochronie konsumentów.

Analiza umowy kredytowej – potrzebne dokumenty

Aby analiza umowy kredytowej mogła przebiec sprawnie, należy przygotować następujące dokumenty:

• umowę kredytu,
• regulamin (jeśli był załączony do umowy),
• aneksy do umowy (jeśli były zawierane),
• załącznik dotyczący taryf opłat i prowizji,
• zaświadczenie o spłacie kredytu (w sprawach kredytów już spłaconych w całości).

Najczęstsze błędy w umowach kredytowych

Banki popełniają różne błędy w zapisach. W umowach o kredyt gotówkowy może więc występować jedno lub kilka naruszeń. Do zakwalifikowania zobowiązania do sankcji kredytu darmowego wystarczy istnienie jednego błędu. Jakie są zatem najczęstsze naruszenia banków?

• Błędne informacje na temat udostępnionej kwoty kredytu, w szczególności wliczanie do kwoty kredytu opłat potrącanych przez bank w dacie zawarcia umowy, np. prowizji.
• Nieprawidłowo wyliczone RRSO bądź całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta.
• Niewystarczające informacje dotyczące oprocentowania, w tym zadłużenia przeterminowanego.
• Błędnie wskazane bądź wyliczone koszty kredytu.
• Brak bądź błędnie wskazane informacje dotyczące prawa odstąpienia od umowy.
• Brak precyzyjnego wyjaśnienia informacji o możliwości wprowadzenia zmian lub nowych kosztów.

Sankcja kredytu darmowego

Jeśli analiza umowy kredytowej wykaże naruszenia przepisów, konsument może się powołać na sankcję kredytu darmowego. Skutkuje ona możliwością spłacania przez kredytobiorcę jedynie pożyczonej kwoty kapitału, bez odsetek, prowizji czy innych kosztów kredytowych.

Analiza umowy kredytowej – podsumowanie

Analiza umowy kredytowej pod kątem sankcji kredytu darmowego to istotny proces, który może pomóc konsumentom odzyskać część kosztów kredytu oraz obniżyć wysokości rat w przypadku kredytów aktywnych. Wymaga on przygotowania odpowiednich dokumentów i dokładnej weryfikacji ich zapisów. Skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie bankowym zwiększa szanse na wykrycie naruszeń i skuteczne dochodzenie swoich praw. Skontaktuj się z ekspertami Votum Consumer Care. Nasz zespół bezpłatnie przeanalizuje Twoją umowę.