Sankcja kredytu darmowego to instytucja wywodząca się z ustawy o kredycie konsumenckim, która ma na celu ochronę praw konsumentów przez nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych. Kredytobiorcy, którzy zawarli umowę o kredyt konsumencki po 18 grudnia 2011 roku mają narzędzie do walki o sprawiedliwość w sporze z bankiem. Co więcej wyrok TSUE w sprawie C-321/22 jeszcze bardziej umocnił pozycję Kredytobiorców wskazując, że bank nie ma prawa żądać od konsumenta nadmiernych kosztów pozaodsetkowych. Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego Kredytobiorcy w całej Polsce mają szansę na darmowy kredyt. Jakie warunki muszą spełnić konsumenci, aby skorzystać z SKD we Wrocławiu?

Sankcja kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego stanowi zabezpieczenie dla osób posiadających kredyt konsumencki, które wykryły w swoich umowach o kredyt lub pożyczkę niedozwolone zapisy. Odwołując się do art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim, Kredytobiorca ma prawo żądać od swojego kredytodawcy lub pożyczkodawcy zwrotu uiszczonych kwot w przypadku, gdy umowa zawarta między stronami zawiera nieścisłości prawne, będące podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Instytucja ma na celu wpłynięcie na działania banków i zmotywowanie ich do stosowania uczciwych praktyk w relacji z Klientami.

Kto może skorzystać z SKD we Wrocławiu?

Kredytobiorcy mają możliwość ubiegania się o zastosowanie SKD we Wrocławiu jeśli udowodnią, że bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego lub zastosował zapisy w umowie, które naruszają dobro konsumenta. Podstawowym czynnikiem wskazującym ma możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego we Wrocławiu jest ustalenie, czy umowa została zawarta w formie pisemnej. W następnej kolejności należy sprawdzić czy znalazły się w niej kluczowe elementy takie jak:

• wysokości kredytowanej kwoty,
• czas jej obowiązywania
• rodzaj umowy,
• dane na temat RRSO
• informacje o stopach oprocentowania kredytu,
• oraz o tym jak od umowy odstąpić,
• jakie są tego skutki oraz stosowne terminy.

Niemniej istotnym czynnikiem są pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego. Kredytobiorcy z Wrocławia mają prawo powołać się na SKD w przypadku, gdy ich koszty pozaodsetkowe przekraczają próg ustalony w ustawie o kredycie konsumenckim. Co więcej, jeśli umowa została zawarta na odległość, należy sprawdź czy spełnia ona wszystkie warunki jakie muszą posiadać tego rodzaju umowy. Należy podkreślić, że niedostosowanie się banków do warunków przyjętych w ustawie daje Kredytobiorcom z Wrocławia możliwość skorzystania z SKD.

Konsumenci, którzy chcą skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą mieć jednak na uwadze jeszcze jeden, istotny element. Od całkowitej spłaty swojego zobowiązania nie może minąć więcej niż 12 miesięcy, dlatego formalne oświadczenie o SKD musi zostać złożone nie później niż rok od spłaty ostatniej raty kredytu lub pożyczki.

Votum Conusmer Care – SKD Wrocław

W momencie kiedy konsument odkryje, że w jego umowie kredytowej występują uchybienia, ma możliwość złożenia do kredytodawcy pisemnego oświadczenia woli. Dokument powinien być skierowany do placówki listem poleconym, a jeśli składany jest w oddziale, Kredytobiorca ma prawo prosić o potwierdzenie przyjęcia pisma.

Wstąpienie na drogę prawną z bankiem może być skomplikowane, dlatego Kredytobiorcy z Wrocławia ubiegający się o SKD mogą skorzystać z pomocy Votum Consumer Care, którzy specjalizują się w sprawach związanych z sankcją kredytu darmowego. Warto zaznaczyć, że w celu skorzystania z instytucji, nie wystarczy pobieżnie przejrzeć umowę, a dokonać jej dokładnej analizy pod kątem przepisów powszechnie obowiązujących praw. Wybór odpowiedniego reprezentanta do sprawy SKD we Wrocławiu będzie kluczowym czynnikiem na drodze do osiągnięcia sukcesu. Warto zatem sprawdzić ofertę specjalistów z Votum Consumer Care i skierować swoją umowę do bezpłatnej analizy.

Jak bank może zareagować na wniosek o zastosowanie SKD?

Z doświadczenia Votum Consumer Care wynika, że banki z reguły nie są skłonne do aprobowania wniosków dotyczących darmowego kredytu. W zamian, po złożeniu wniosku przez Kredytobiorcę, wiele instytucji wytaczało proces z żądaniem zapłaty pełnej kwoty kredytu. Niemniej jednak na korzyść konsumentów przemawia korzystne orzeczenie TSUE, które w 2023 roku nakreśliło drogę dla polskiego orzecznictwa.

Wielu konsumentów przed skierowaniem wniosku do banku o zastosowanie SKD obawia się, że bank w jakiś sposób może się mścić za podejmowanie kroków prawnych. Warto zaznaczyć, że jeśli Kredytobiorca spłaca swoje raty w terminie i działa w zgodzie z umową, bank nie ma prawa odmówić czy zablokować dostęp do innych produktów bankowych, jeśli konsument posiada zdolność kredytową. Co więcej nie może zgłosić Klienta do BIK, zmienić oprocentowanie w trakcie trwania umowy czy zwiększyć raty kapitałowo-odsetkowej.

Jak wynika z powyższego, konsument nie musi się obawiać skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego w sprawie o zastosowanie SKD, a w razie jakichkolwiek pytań czy problemów, Kredytobiorcy otrzymają pomoc od ekspertów z Votum Consumer Care z Wrocławia.