W ostatnich miesiącach obserwujemy dynamiczny wzrost liczby pozwów w sprawie sankcji kredytu darmowego składanych przez kredytobiorców gotówkowych. Coraz więcej osób decyduje się dochodzić swoich praw, dążąc do odzyskania kosztów zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. Skąd wynika tak duże zainteresowanie sankcją kredytu darmowego? Jakie warunki należy spełnić, aby z niej skorzystać? W dalszej części artykułu przedstawiamy szczegóły dotyczące tej procedury i jej korzyści dla konsumentów.

Tysiące pozwów w sprawie sankcji kredytu darmowego

W III kwartale 2024 roku liczba pozwów w sprawie sankcji kredytu darmowego wyniosła ok. 10 000. Natomiast już w IV kwartale ubiegłego roku szacuje się, że było to 11-12 tysięcy pozwów. Związek Banków Polskich zanotował ponad 30% wzrostu liczby składanych roszczeń. Oznacza to, że kredytobiorcy gotówkowi coraz liczniej występują przeciwko bankom, w których zaciągnęli zobowiązanie finansowe.

Kto może złożyć pozew w sprawie sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać kredytobiorcy gotówkowi. Należy jednak spełniać kilka warunków: 

• Umowa kredytu musi być zawarta po 18.12.2011 r.
• Kredyt nadal jest spłacany lub nie minął rok od daty rozliczenia się z bankiem.
• Kwota pożyczki nie może przekroczyć 255 550 zł.
• Konsument musi wykazać, że kredytodawca rażąco naruszył jedno lub więcej praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.

Jeśli umowa o kredyt spełnia powyższe kryteria, kredytobiorca ma możliwość złożenia oświadczenia o chęci skorzystania  z sankcji kredytu darmowego do banku. Jeśli kredytodawca nie uzna roszczenia, dopiero wówczas można złożyć pozew do sądu. Warto w tym miejscu przypomnieć, że postępowanie dotyczące SKD jest dwuinstancyjne. Bank i kredytobiorca mogą odwołać się od wyroku, zgłaszając apelację.

Jak skorzystać z SKD?

Pierwszy etap skorzystania z sankcji kredytu darmowego można nazwać przygotowawczym. Polega on na zebraniu i analizie dokumentów. Zalicza się do nich nie tylko umowa kredytu, ale też aneksy, regulaminy i inne załączniki. Pełną dokumentację należy dokładnie przeanalizować pod kątem zgodności z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim.

Następnie, po znalezieniu rażących błędów w umowie kredytowej, do banku należy złożyć pisemne oświadczenie z powołaniem się na sankcję kredytu darmowego. Jednocześnie składa się wezwanie do zapłaty dotychczas wpłaconych do banku kosztów kredytu. Jak zostało już wspomniane, kredytodawca może nie uznać roszczeń konsumenta. Kredytobiorca może wszcząć wtedy postępowanie sądowe wobec banku. Biorąc pod uwagę przywołane wyżej statystyki, jest to coraz częstszy scenariusz. W polskich sądach toczy się tysiące procesów związanych z kredytem darmowym. Tak wiele pozwów w sprawie sankcji oznacza wręcz masową walkę o prawa konsumenckie.

SKD – korzyści dla konsumentów

Co więc może dać sankcja konsumentowi? Dlaczego tak wielu polskich kredytobiorców stara się uzyskać dla swojego zobowiązania finansowego status kredytu darmowego? Pierwszą korzyścią jest zwrot pieniędzy od banku. Jeśli kredytodawca naruszył przepisy, musi zwrócić konsumentowi dotychczas odsetki i opłaty dotyczące kredytu. Jeśli w umowie kredytowej błędnie wliczono prowizję banku do całkowitej kwoty kredytu, następuje zmniejszenie kapitału kredytu. Wiąże się to z niższymi kolejnymi ratami kredytu (w przypadku kredytu aktywnego). Korzyści finansowe dla konsumenta mogą być więc znaczne, szczególnie jeśli zaciągnięty kredyt lub pożyczka miały wysokie oprocentowanie.

Pomoc Votum Consumer Care

Votum Consumer Care specjalizuje się w zakresie weryfikacji wadliwych umów kredytowych, co pozwala skutecznie pomagać konsumentom w dochodzeniu swoich praw. Nasza oferta obejmuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, która pozwala na wstępne określenie, czy umowa może być objęta sankcją kredytu darmowego. W przypadku faktycznego naruszenia prawa przez bank, Votum Consumer Care wspiera klientów na każdym etapie postępowania, nie wyłączając przy tym negocjacji z kredytodawcą. 

Jeśli szukasz pomocy dotyczącej Twojego kredytu gotówkowego, skontaktuj się z nami. Dokładnie zweryfikujemy Twoją sytuację i wskażemy kolejne kroki na drodze do darmowego kredytu.