Wysokie raty kredytu gotówkowego mogą przytłoczyć niejeden noworoczny budżet. Ważna w takim momencie jest świadomość, że wiele banków oferując kredyty, zawarło w umowach niedozwolone zapisy, które skutkują znacznym obciążeniem kredytobiorców. Można jednak starać się o zwrócenie nadpłaconych kwot. Jeśli w 2025 roku chcesz zadbać o swoje prawa konsumenckie, zapoznaj się z terminem sankcja kredytu darmowego.

Prawa konsumenckie kredytobiorcy

Kredytobiorca, który zaciągnął kredyt konsumencki powinien mieć świadomość, że jego umowa z bankiem musi być zgodna z ustawą o kredycie konsumenckim. Oznacza to wymóg zawarcia w umowie konkretnych danych i informacji w sposób poprawny i zrozumiały dla obu stron. Kredytobiorca jako klient banku jest również chroniony ustawą o ochronie konkurencji i konsumentów. W przypadku stosowania przez kredytodawców nieuczciwych praktyk, interweniować może Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. 

Z racji tego, że kredyt gotówkowy zaciągany jest po podpisaniu umowy przez obie strony odpowiedniej umowy, ten proces musi być zgodny również z zapisami kodeksu cywilnego.

Sankcja kredytu darmowego 2025

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja prawna przewidziana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Chroni ona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i innych instytucji udzielających pożyczek. Podstawą zastosowania sankcji jest sytuacja, gdy kredytodawca narusza prawa konsumenckie klienta banku poprzez błędnie skonstruowaną umowę. 

Aby móc skorzystać z SKD, należy spełniać określone warunki. Po pierwsze, zaciągnięcie zobowiązania finansowego nie mogło być związane z działalnością gospodarczą ani obciążone hipoteką. Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich gotówkowych. Umowa kredytu musiała zostać zawarta po 18 grudnia 2011 roku, a całkowita kwota nie może przekraczać 255 550 zł.

Korzyści kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego może przynieść kredytobiorcy znaczne korzyści finansowe w postaci m.in.:

• Niższych rat kredytu – klient spłaca jedynie pożyczony kapitał. 
• Zwrotu pieniędzy od banku – pobranych dotychczas odsetek i opłat dotyczących kredytu.

• Zmniejszenia kapitału kredytu – jeśli do całkowitej kwoty kredytu błędnie doliczono prowizję banku.

Warto wspomnieć, że już samo istnienie sankcji kredytu darmowego przynosi kredytobiorcom korzyść. Mianowicie stworzenie tego rodzaju mechanizmu upraszcza konsumentom walkę o swoje prawa konsumenckie. Z drugiej strony może też działać jako narzędzie zmuszające banki do przestrzegania praw klientów.

Jak zacząć walkę o swoje prawa konsumenckie?

Jeśli uważasz, że umowa, którą zawarłeś z bankiem, narusza Twoje prawa konsumenckie, powinieneś zacząć od podstawowego kroku, jakim jest dokładna analiza. W tym celu należy zgromadzić komplet dokumentów z banku: umowę kredytowę, regulaminy i aneksy, a także taryfy opłat i prowizji. Następnie dokumentację trzeba zweryfikować pod kątem klauzul abuzywnych. W tym kroku mogą pomóc doświadczeni eksperci Votum Consumer Care, którzy oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej. 

Jeśli zawarty kredyt gotówkowy faktycznie narusza prawa konsumenckie kredytobiorcy, należy złożyć w banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego oraz wezwanie do zapłaty kosztów kredytowych. Jeśli bank nie uzna wezwania do zapłaty, należy skierować sprawę na drogę postępowania sądowego.

Prawa konsumenckie dotyczące kredytów – podsumowanie

Votum Consumer Care ceni sobie wysoką jakość usług, dlatego ułatwienie klientom zarządzania i kontroli nad ich sprawami to ważny krok. Aplikacja Moja Sprawa została stworzona z myślą o osobach ceniących sobie szybkość i przejrzystość informacji. Nowe rozwiązanie ma służyć zwiększeniu klientom dostępu do wiedzy o własnej sprawie. Wypróbuj je już teraz – pobierz aplikację Moja Sprawa na swoje urządzenie.