Sankcja kredytu darmowego brzmi jak idealne rozwiązanie dla ciebie? Już planujesz, na co wydasz pieniądze zaoszczędzone na niższych ratach kredytu? Poczekaj. Chociaż sankcja kredytu darmowego faktycznie może przynieść kredytobiorcy duże korzyści i coraz więcej Polaków decyduje się z niej skorzystać, to nie zawsze jest to proces łatwy. Negocjacje z bankiem i postępowanie sądowe potrafią być czasochłonne i wywoływać duży stres. Mamy jednak kilka wskazówek, o czym warto pamiętać, zanim zgłosi się roszczenie do banku.

Sprawdź, czy twój kredyt spełnia warunki sankcji kredytu darmowego

Nie każdy kredytobiorca może powołać się na sankcję kredytu darmowego (SKD). Umowa kredytu podpisana z bankiem lub pożyczkodawcą musi spełniać określone warunki. 

1. Kredytobiorca jest konsumentem, który zaciągnął kredyt na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą ani zawodową.
2. Umowa kredytu gotówkowego została zawarta po 18 grudnia 2011 r. Od wtedy właśnie obowiązują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
3. Całkowita kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł.
4. Kredyt nie może być obciążony hipoteką.
5. W umowie kredytowej brakuje zapisów przewidzianych przez odpowiednie ustawy lub zawiera ona błędy.

Na co zwrócić uwagę w umowie kredytowej?

O ile zweryfikowanie pierwszych czterech z powyższych punktów nie powinno stanowić problemu, to ostatni warunek może przysporzyć niemało wątpliwości. Nie jesteś pewien, czy go spełniasz? To nic dziwnego, biorąc pod uwagę fakt, że aby ustalić błędność umowy, należy posiadać szeroką wiedzę z zakresu prawa. Tym bardziej, jeśli chodzi o umowę tak skomplikowaną, jak ta o udzielenie kredytu. Poniżej podajemy najczęściej występujące naruszenia ze strony banków, które dają możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego:

• Nieprawidłowe informacje o oprocentowaniu.
• Złe wyliczenie RRSO lub całkowitej kwoty do zapłaty.
• Błędne informacje o kwocie kredytu.
• Błędnie wskazane koszty kredytu.
• Niejasne informacje o możliwości zmian lub nowych kosztów.
• Brak lub błędne informacje o prawie odstąpienia od umowy.

Możesz skorzystać z pomocy eksperta w dziedzinie SKD

Jeśli samodzielna weryfikacja umowy kredytowej okaże się za trudna, warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w sprawach bankowych. Taką usługę zapewnia Votum Consumer Care. Doświadczony w sporach z bankami z tytułu sankcji kredytu darmowego pełnomocnik daje kredytobiorcy możliwość realnego ocenienia sytuacji i podjęcia odpowiednich kroków. Eksperci Votum Consumer Care nie tylko analizują umowy kredytowe, ale także reprezentują swoich klientów na wszystkich etapach negocjacji z bankiem. Profesjonalna pomoc wyrównuje szanse konsumenta w sporze z ogromną instytucją finansową.

Sankcja kredytu darmowego – jeśli spłaciłeś już kredyt, pamiętaj o terminie

W przypadku, gdy konsument, który spełnia wypisane wyżej warunki i nadal spłaca swoje zobowiązanie wobec banku, cały czas ma możliwość złożenia oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Jednak od chwili całkowitego rozliczenia się z instytucją finansową kredytobiorca ma dokładnie rok na zgłoszenie do banku roszczeń. Jeśli więc spłaciłeś swój kredyt lub pożyczkę, sprawdź, czy minęło już 365 dni. Nie? W takim razie nadal możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Bank może oddalić twoje roszczenia

Sankcja kredytu darmowego nie leży w interesie kredytodawców. Dlatego możliwe jest nieuznanie przez bank twojego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji. Czy to koniec szans na spłatę kredytu bez prowizji i innych kosztów kredytowych? Nie musi tak być. W tej sytuacji można złożyć do sądu rejonowego lub okręgowego pozew przeciwko kredytodawcy i rozpocząć postępowanie. Konieczne jest dostarczenie dowodów potwierdzających zasadność skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Na tym etapie kredytobiorca również może liczyć na wsparcie ekspertów. Należy jednak pamiętać, że postępowanie w tym przypadku jest dwuinstancyjne. Oznacza to, że korzystny wyrok sądu I instancji nie oznacza wygrania sprawy. Bank może odwołać się od decyzji i postępowanie zostanie skierowane do sądu apelacyjnego.

Podsumowanie

Jeśli posiadasz kredyt gotówkowy lub niedawno go spłaciłeś, sprawdź, czy twoja umowa z bankiem zawiera błędy i naruszenia przepisów. W tym celu skontaktuj się z Votum Consumer Care. Bezpłatnie przeanalizujemy zawartą przez ciebie umowę kredytową i ustalimy kolejne etapy działania.