Ustawowe sankcje dotyczące kredytu darmowego są istotnym narzędziem służącym do ochrony praw konsumentów korzystających z usług instytucji finansowych. Dzięki nim Kredytobiorcy i pożyczkobiorcy mogą odciążyć swój domowy budżet poprzez znaczne obniżenie wysokości spłacanych rat. Jak wynika z analiz kancelarii zajmujących się sprawami SKD, coraz więcej Kredytobiorców posiadających kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny przekazuje swoje umowy kredytowe do analizy specjalistów, którzy odkrywają, że w większości z nich znajdują się wadliwe klauzule będące podstawą do zastosowania SKD.

Nieuczciwe praktyki banków doprowadziły je przed sądy

Główny zarzut wobec instytucji finansowych dotyczy ich relacji z Klientami, a mianowicie na nieuzasadnionym naliczaniu opłat i innych kosztów, które nie odzwierciedlają rzeczywistych kosztów udzielenia kredytu. Taka praktyka może prowadzić do ukrywania dodatkowych kosztów w wysokich opłatach bankowych, co może być mylące dla konsumentów. Zawierając umowę kredytową konsumenci zazwyczaj uznawani się za słabszą stronę umowy ze względu na brak specjalistycznej wiedzy. Bankowcy wykorzystując taki stan rzeczy, w wielu przypadkach do kwoty kapitału kredytu doliczali dodatkowe koszty, sztucznie zawyżając późniejsze raty Kredytobiorcy. Każda osoba posiadająca zobowiązanie finansowe ma świadomość dodatkowych kosztów, które musi ponieść z uwagi na uruchomienie kredytu/pożyczki, jednak przeciętny konsument nie wie jaki jest tego koszt. Przyjmuje błędne wyliczenia banku, co niejednokrotnie prowadzi do kłopotów finansowych spowodowanych zawyżonymi ratami. Aktualnie Kredytobiorcy są coraz bardziej świadomi nieuczciwych praktyk bankowców i kierują swoje umowy do analizy specjalistów z Votum Consumer Care, którzy w wielu przypadkach potwierdzają, że w umowie kredytowej znajdują się wadliwe zapisy, które umożliwiają skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.

Raty niższe nawet o połowę dzięki zastosowaniu SKD

Po otrzymaniu informacji o możliwości skorzystania z SKD, Kredytobiorcy posiadający kredyty gotówkowe i konsolidacyjne masowo ruszyli do sądów po darmowy kredyt. Warto przypomnieć, że konsumenci nie mają możliwości całkowitego pozbycia się kredytu, jednak korzyści z zastosowania sankcji kredytu darmowego są niebagatelne. Dzięki zastosowaniu tej instytucji, Kredytobiorcy mogą płacić kolejne raty niższe nawet o połowę, a to z pewnością przyczyni się do polepszenia sytuacji finansowej tysięcy osób. Nic więc dziwnego w tym, że do sądów trafia coraz więcej wniosków. Składane pozwy najczęściej dotyczą błędnie obliczonej całkowitej kwoty kredytu oraz jego kosztów. Warto podkreślić, że przepisy prawne precyzyjnie określają maksymalne odsetki i koszty pozaodsetkowe, które mogą być nałożone na konsumentów. Ponadto całkowita kwota kredytu lub pożyczki powinna obejmować jedynie środki udostępnione konsumentowi, co często nie jest respektowane. Istotne jest jednak to, że ustawa o kredycie konsumenckim umożliwia Kredytobiorcom dochodzenie swoich roszczeń w sądzie w przypadku, gdy że w ich umowach kredytowych banki umieszczały zapisy powodujące zawyżenie wysokości zadłużenia.

Ile można zyskać na wygranej sprawie SKD?

Powyższe wnioski wynikają z aktualnego orzecznictwa sądowego, jednak nie są one wyczerpującym katalogiem naruszeń, które kwalifikują się do sankcji kredytu darmowego. Jeśli umowa zawiera więcej niezgodności z prawem, to rośnie prawdopodobieństwo sukcesu w sądzie i skuteczne zastosowanie sankcji. Analiza dotychczasowych orzeczeń sądowych sugeruje, że średnia wartość sporu w tego rodzaju sprawach wynosi około 15 tysięcy złotych, a średnia wartość umorzonych kosztów kredytu wynosi około 11 tysięcy złotych. Niemniej jednak, zdarzają się przypadki, gdzie wartość sporu przekracza 30, 40, czy nawet 60 tysięcy złotych. Wysokość sporu w sprawach SKD zależy głównie od oprocentowania, czasu trwania umowy kredytowej oraz dodatkowych opłat, takich jak prowizje czy wymagane ubezpieczenia. Zważywszy na fakt, że miliony Kredytobiorców może posiadać wadliwe umowy kredytowe, banki muszą liczyć się z tym, że ich posiadacze będą wytaczać kolejne powództwa, a po przegranym procesie w sprawie sankcji kredytu darmowego, banki będą zobowiązane do zwrotu Klientom niesłusznie naliczonych kosztów. Portfel sektora bankowego jest już mocno nadwyrężony ze względu na przegrane sprawy frankowe, a wiele wskazuje na to, że ich problemy finansowe mogą się jeszcze pogłębić przez przegrane procesy w sprawach sankcji kredytu darmowego.