O Frankowiczach, którzy masowo pozywają banki stosujące w umowach kredytowych niedozwolone klauzule słyszał już każdy. Jak się okazuje, wobec Kredytobiorców złotowych banki również stosowały nieuczciwe praktyki. Dziś tysiące umów kredytowych są zaskarżane z tytuły sankcji kredytu darmowego. O co najczęściej pytają Kredytobiorcy w sprawie SKD?
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Jak wskazują statystyki, miliony Kredytobiorców posiadających kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny może posiadać wadliwe zapisy w umowie kredytowej. Klauzule abuzywne, które banki umieszczały w treści umowy mogą stać się przesłanką do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Jakie warunki należy spełnić, aby skorzystać z SKD?
Po pierwsze, osoba ubiegająca się o zastosowanie SKD musi spełniać określone warunki. Mowa tu o posiadaniu kredytu konsumenckiego, z którego środki przeznaczył na cele prywatne i nie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Co istotne, umowa kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego musi być zawarta po 18.12.2011 roku i nie przekraczać kwoty 255 550 zł. Kolejnym warunkiem do skorzystania z SKD jest to, aby kredyt nadal był aktywny lub spłacony, lecz nie dalej niż w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dodatkowo, Kredytobiorca, który przedłoży do banku pismo z wnioskiem o zastosowanie sankcji kredytu darmowego musi wykazać, że kredytodawca naruszył przepisy zawarte w ustawie o kredycie konsumenckim.

Jak przebiega postępowanie przedprocesowe w kwestii sankcji kredytu darmowego?
Po analizie umowy kredytowej i zakwalifikowaniu jej do zastosowania sankcji kredytu darmowego, konsument ma prawo wystosować do kredytodawcy wniosek, w którym wyrazi chęć skorzystania z projektu. Jednocześnie Kredytobiorca ma prawo skierować do banku wezwanie do zapłaty wraz podaniem konkretnego terminu, do którego bank powinien zwrócić pieniądze. Warto podkreślić, że w sprawach SKD niezwykle ważne jest przestrzeganie terminów. W związku z tym, Kredytobiorca powinien zadbać o to, aby wszystkie kierowane przez niego pisma były przekazane za pośrednictwem przesyłek rejestrowanych. W ten sposób uniknie w późniejszym czasie stresu związanego z udowodnieniem, że wskazane pismo trafiło na czas do kredytodawcy. Kwestia ta jest o tyle istotna, gdyż Kredytobiorca posiadający kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny, który chce skorzystać z możliwości jakie daje sankcja kredytu darmowego, na złożenie roszczenia ma tylko rok od daty ostatecznej spłaty zobowiązania (jeżeli kredyt jest spłacony). Należy również podkreślić, że posiadacze czynnych kredytów konsumenckich, których zobowiązania spełniają określone warunki, również mogą skorzystać z SKD.
Sankcja kredytu darmowego – jak pozwać bank?
Kredytobiorcy, których kredyty kwalifikują się do zastosowania sankcji kredytu darmowego kierują do kredytodawcy wniosek o objecie ich umowy SKD, jednak w większości przypadków, banki nie są przychylne roszczeniom Kredytobiorców. Wówczas osobom posiadającym kredyt złotowy pozostaje skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego. Pierwszym krokiem do odzyskania swoich pieniędzy jest złożenie pozwu przeciwko nieuczciwemu kredytodawcy. Prawidłowo sporządzony pozew powinien zawierać najważniejsze informacje dotyczące kredytu, a więc: umowę kredytu/pożyczki, regulamin, aneksy i załączniki do umowy, korespondencję, jaką Kredytobiorca wymienił z bankiem na etapie przedsądowym, a także wszelkie wyliczenia wraz ze stosowanym uzasadnieniem. Zwyczajowo, po złożeniu pozwu, sądy wyznaczają bankom 30 dni na odpowiedź na pozew, jednak zdarzają się również terminy dużo dłuższe – nawet do kilku miesięcy.

Postępowanie sądowe w sprawie SKD. Krok po kroku.
W chwili, gdy strony umowy nie są w stanie dojść do porozumienia, sprawa przekazana jest do rozpatrzenia przed sąd. W ramach procesu sądowego strony postępowania mają możliwość przedstawienia swoich argumentów, a po wyroku sądu, w razie uzasadnionych wątpliwości, strony mogą odwołać się do sądu wyższej instancji.
Jak przebiega proces postępowania sądowego SKD?
- Analiza dowodów i przesłuchanie świadków przez sąd I instancji,
- wyznaczenie terminu rozprawy i poinformowanie o nim stron postępowania,
- przeprowadzenie postępowania i wydanie wyroku o zastosowanie/nie zastosowanie sankcji kredytu darmowego,
- w terminie 7 dni od dnia ogłoszenia wyroku, każda ze stron ma prawo złożyć wniosek o wydanie pisemnego uzasadnienia wyroku.
Co istotne, jeśli którakolwiek ze stron skutecznie złoży wniosek o uzasadnienie wyroku dotyczącego SKD, sąd musi przygotować pisemne uzasadnienie i dostarczyć wyrok wraz z pisemnym uzasadnieniem tej stronie, która złożyła taki wniosek. Od chwili dostarczenia wyroku wraz z uzasadnieniem stronie rozpoczyna się termin na złożenie ewentualnej apelacji, który wynosi 14 dni. Apelacji może dokonać strona, dla której wyrok sądu I instancji jest niekorzystny w jakiejkolwiek części.