​Zaciągając kredyt, większość z nas skupia się przede wszystkim na jednej rzeczy – umowie. To ona ląduje na naszym biurku, to ją podpisujemy, ją pokazujemy, gdy pojawiają się pytania. Ale czy to naprawdę jedyny dokument, który ma znaczenie?​ Nie w przypadku SKD. Sankcja kredytu darmowego to instytucja prawna, która umożliwia konsumentom dochodzenie swoich praw w przypadku wykrycia nieprawidłowości w umowach kredytowych. Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy, że poza samą umową kredytową istnieją inne dokumenty SKD, które mogą być kluczowe w procesie dochodzenia roszczeń od banku.

O co chodzi z kredytem darmowym?

Kredyt darmowy to pojęcie odnoszące się do sytuacji, w której kredytobiorca jest zobowiązany jedynie do zwrotu pożyczonego kapitału, bez konieczności płacenia odsetek, prowizji czy innych opłat. Taka sytuacja może mieć miejsce, gdy instytucja finansowa naruszyła przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, na przykład poprzez niewłaściwe poinformowanie klienta o kosztach kredytu. W takich przypadkach konsument ma prawo skorzystać z sankcji kredytu darmowego, co oznacza, że kredyt staje się dla niego bezkosztowy.

Aby móc ubiegać się o roszczenia, muszą zostać przenalizowane dokumenty SKD. Następnie, jeśli weryfikacja pod kątem sankcji kredytu darmowego wykazała klauzule abuzywne, sprawę trzeba zgłosić do banku, najpóźniej rok od zakończenia spłaty kredytu.

Dokumenty SKD – co oprócz umowy?

Aby skutecznie dochodzić swoich praw w ramach sankcji kredytu darmowego, niezbędne jest posiadanie odpowiednich dokumentów. Podstawą jest oczywiście umowa kredytu gotówkowego. Najważniejsze dane powinny znaleźć się właśnie w niej. Jednak oprócz samej umowy kredytowej, kluczowe są również:

• Regulaminy: określają szczegółowe warunki kredytu oraz obowiązki obu stron.​

• Aneksy do umowy: wszelkie zmiany wprowadzone do pierwotnej umowy, które mogą mieć wpływ na jej interpretację.​

• Taryfy opłat i prowizji: zawierają informacje o dodatkowych kosztach związanych z kredytem.​

Jeśli kredyt konsumencki został już spłacony, konieczne będzie też przedstawienie zaświadczenia potwierdzającego ten fakt.

Posiadanie pełnej dokumentacji pozwala na dokładną analizę warunków kredytu i ewentualne wykrycie nieprawidłowości za strony banku.

Jak szukać błędów w umowie kredytowej?

Analiza dokumentów pod kątem błędów wymaga zwrócenia uwagi na kilka kluczowych aspektów:​

• Koszty kredytu: Sprawdzenie czy RRSO zostało poprawnie wyliczone i upewnienie się, że pozaodsetkowe koszty kredytu nie są błędnie wykazane.

• Forma umowy: sprawdzenie, czy umowa została zawarta w odpowiedniej formie i czy zawiera wszystkie wymagane informacje. Ustawa o kredycie konsumenckim precyzuje, jakie dane muszą się znaleźć w dokumentach dotyczących kredytu.​

• Raty kredytu: sprawdzenie, czy harmonogram jest jasny i precyzyjny, a raty kredytu są prawidłowo wyliczone.​

• Oprocentowanie: weryfikacja, czy rodzaj oprocentowania (stałe czy zmienne) został jasno określony.​

Sankcja kredytu darmowego w Polsce

Sankcja kredytu darmowego jest przewidziana w polskim prawie i stanowi istotny instrument ochrony konsumentów. Niedawne orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej potwierdzają konieczność ochrony klientów banków i mogą wpłynąć na kształtowanie się linii orzeczniczej w Polsce. W ostatnich miesiącach znacząco wzrosła ilość pozwów sądowych powołujących się na sankcję kredytu darmowego. Banki nie są chętne zwracaniu kosztów okołokredytowych i nie uznają oświadczeń kredytobiorców o błędach w podpisanej umowie.

Dokumenty SKD – podsumowanie

Dochodzenie roszczeń w ramach sankcji kredytu darmowego wymaga nie tylko znajomości przepisów, ale także posiadania pełnej dokumentacji związanej z kredytem. Oprócz umowy kredytowej, kluczowe są regulaminy, aneksy oraz taryfy opłat i prowizji. Dokładna analiza tych dokumentów pozwala na wykrycie ewentualnych nieprawidłowości i możliwość dochodzenia swoich praw. Dokumenty SKD – sprawdź je, jeśli chcesz dowiedzieć się, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.