Średnie wartości roszczeń w sprawach SKD stają się coraz bardziej powszechnym tematem w polskim systemie prawnym, szczególnie w kontekście kredytów gotówkowych i rosnącego znaczenia ochrony praw konsumentów. W ostatnich latach wzrosła liczba osób, które decydują się dochodzić swoich praw w związku z nieprawidłowościami w umowach kredytowych. Głównie chodzi o sankcję kredytu darmowego, która daje kredytobiorcom szansę na zwrot kosztów kredytu, które zostały nienależnie pobrane przez banki. W artykule omawiamy jakie są średnie wartości roszczeń w sprawach SKD, wskazujemy najczęściej pozywane instytucje bankowe oraz potencjalne korzyści, jakie mogą osiągnąć kredytobiorcy.

Które banki są najczęściej pozywane w sprawach SKD?

Na przestrzeni ostatnich kilkunastu miesięcy, sprawy o sankcję kredytu darmowego stały się jednym z ważniejszych tematów na polskim rynku kredytowym. Jak wskazują dane Związku Banków Polskich, w polskich sądach toczy się obecnie ponad 10 tysięcy spraw związanych z tą problematyką. Wysoka liczba pozwów SKD jest wynikiem niejasnych zasad wyliczania RRSO oraz problemów związanych z niewłaściwym informowaniem konsumentów przez banki. Z tego powodu klienci mogą wnioskować o sankcję kredytu darmowego, która daje im prawo do zwrotu kredytu bez konieczności ponoszenia kosztów odsetek oraz innych opłat związanych z kredytem.

Według danych Grupy Kapitałowej Votum za 2024 r. najczęściej pozywane banki w sprawach SKD to duże instytucje finansowe, takie jak PKO BP, Alior Bank, Santander, Millennium oraz Pekao. Powód, dla którego te banki są najczęściej pozwane, wiąże się z ich dominującą pozycją na rynku kredytów gotówkowych oraz skomplikowanymi procedurami związanymi z udzielaniem tych produktów. Chociaż również instytucje pożyczkowe mogą być pozwane w ramach SKD, na razie problem ten dotyczy głównie dużych banków.

Co obejmują pozwy SKD?

Sankcja kredytu darmowego i pozwy z nią związane najczęściej obejmują nieprawidłowe kredytowanie kosztów kredytu. Jednym z głównych zarzutów podnoszonych przez kredytobiorców jest fakt, że prowizja została doliczona do całkowitej kwoty kredytu, co oznacza, że klienci płacili odsetki nie tylko od samego kredytu, ale również od prowizji. To stanowi istotny problem, ponieważ nie wszyscy klienci zdawali sobie sprawę, że płacą odsetki od całkowitej kwoty kredytu, w tym również od prowizji.

W pozwach kredytobiorcy zarzucają bankom również to, że nie poinformowały ich odpowiednio o skutkach finansowych związanych z taką praktyką. Zgodnie z prawem bankowym oraz ustawą o kredycie konsumenckim, instytucje finansowe mają obowiązek rzetelnego informowania klientów o wszystkich kosztach kredytu. Z tego powodu wielu konsumentów walczy o to, by banki przedstawiły im pełne informacje o kosztach kredytu. Przykład takiej sytuacji miał miejsce również w sprawie kredytów frankowych, gdzie banki także były zobowiązane do odpowiedniego informowania konsumentów o ryzykach związanych z zawieraniem umowy.

Miliony kredytobiorców może walczyć o zwrot odsetek z kredytu

Dzięki sankcji kredytu darmowego, kredytobiorcy mogą uzyskać dwie główne korzyści. Po pierwsze, jeśli sąd orzeknie, że SKD ma zastosowanie w danej sprawie, kredytobiorca może uzyskać zwrot odsetek od kredytu konsumenckiego, które zapłacił bankowi do tej pory. Po drugie, sankcja kredytu darmowego pozwala na zmniejszenie przyszłych rat kredytowych, ponieważ klient nie musi już płacić odsetek od kredytu. To oznacza, że miesięczna rata kredytu może zostać obniżona, co ma szczególne znaczenie dla osób, które wciąż spłacają kredyt gotówkowy lub pożyczkę.

Co istotne, średnia wartość roszczeń w sprawach SKD jest zależna od wielu czynników, takich jak:

• wartość kredytu,
• oprocentowanie,
• oraz okres, w którym kredyt był spłacany.

Warto podkreślić, że ostateczna wartość roszczenia zależy również od długości umowy kredytowej oraz od tego, w którym momencie kredytobiorca zdecyduje się na podjęcie działań prawnych. Kredyt konsumencki, w tym kredyt gotówkowy z niższą kwotą zobowiązania oznacza niższe roszczenia, ale z kolei łatwiejsze do dochodzenia, ponieważ konsument ma mniejsze koszty związane z procesem sądowym.

Jakie są średnie wartości roszczeń w sprawach SKD?

Warto jednak pamiętać, że wartości roszczeń w sprawach SKD zazwyczaj wahają się od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zależnie od wartości kredytu, oprocentowania oraz czasu trwania umowy, kredytobiorcy mogą domagać się zwrotu średnio od 10 tys. zł do nawet 50 tys. zł. Co ważne, im później konsument zdecyduje się podjąć kroki prawne w tej sprawie, tym większy będzie jego zysk z tytułu zwróconych odsetek, chociaż równocześnie zmniejsza się kwota przyszłych rat kredytowych.

Średnie wartości roszczeń w sprawach SKD są zróżnicowane, ale jedno jest pewne – rosnąca liczba kredytobiorców, którzy decydują się dochodzić swoich praw pokazuje, jak ważne jest przestrzeganie prawa bankowego oraz ochrony konsumenta. Kredytobiorcy mogą odzyskać odsetki, które wcześniej zapłacili, a także obniżyć przyszłe raty kredytowe. Kluczowe jest jednak, by banki prawidłowo informowały konsumentów o wszystkich kosztach kredytu oraz dawały im wybór, co pozwala na świadome podjęcie decyzji. Dlatego w sprawach SKD warto zasięgnąć porady prawnej ekspertów Votum Consumer Care, którzy pomagają konsumentom w dochodzeniu roszczeń i uzyskaniu zwrotu odsetek kredytowych.