Choć sprawy o sankcję kredytu darmowego zwykle kończą się na sali sądowej po długiej i żmudnej batalii, tym razem stało się inaczej. Klient reprezentowany przez Votum Consumer Care uzyskał pełną satysfakcję już na etapie reklamacyjnym, wsparty interwencją Rzecznika Finansowego. BNP Paribas, który początkowo odrzucał wszelkie roszczenia, ostatecznie przyznał się do błędów w umowie i zdecydował się zwrócić klientowi wszystkie naliczone odsetki, ustanawiając oprocentowanie kredytu na poziomie 0%. Ten przypadek może być ważnym sygnałem dla tysięcy innych kredytobiorców walczących dziś o swoje prawa i zastosowanie SKD.
BNP Paribas przyznaje się do błędu i uznaje roszczenia SKD!
Sprawa zaczęła się w październiku 2024 roku, gdy Votum Consumer Care przeanalizowało umowę kredytową swojego klienta zawartą z BNP Paribas w lutym 2022 r. Eksperci zauważyli, że w dokumentach brakowało precyzyjnego uwzględnienia kredytowanego kosztu składki ubezpieczeniowej. Skutek? Nieprawidłowe wyliczenie całkowitego kosztu kredytu, co otwierało drogę do zastosowania tzw. sankcji kredytu darmowego, zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Złożone przez ekspertów oświadczenie, a także wezwania do zapłaty i wnioski o dokumentację, początkowo spotkały się z odmową ze strony banku. Jednak sprawa nabrała tempa po zaangażowaniu Rzecznika Finansowego, który w marcu 2025 roku skierował do banku oficjalne stanowisko i żądanie odniesienia się do wszystkich zarzutów. Zaledwie miesiąc później, ku zaskoczeniu wielu, BNP Paribas przyznał rację klientowi i zastosował pełną sankcję kredytu darmowego.
Z niekrytą satysfakcją przyjęliśmy decyzję banku, który przychylił się finalnie do naszej argumentacji i po interwencji Rzecznika Finansowego przyznał się do błędów w swojej umowie. BNP Paribas potwierdził, że umowa nie zawiera kredytowanego kosztu związanego ze składką ubezpieczeniową, a tym samym błędnie wskazuje całkowity koszt kredytu. Dlatego bank podjął decyzję o uznaniu SKD, zwrócił Klientom zapłacone dotąd odsetki, a nowe oprocentowanie dla tego kredytu ustanowił na poziomie 0%. Wygrana cieszy tym bardziej, że obyło się bez postępowania sądowego w tej konkretnej sprawie. Chociaż Ci Klienci posiadają również drugą umowę w tym samym banku na dużo wyższą kwotę i z nieco innymi zapisami i tutaj konieczne będzie wytoczenie powództwa.
Czy banki zaczną uznawać roszczenia konsumentów?
Sprawa klienta Votum Consumer Care wpisuje się w szerszy trend: rosnącą liczbę roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego. W 2024 roku sądy w Polsce zarejestrowały ponad 12 tysięcy spraw dotyczących SKD, a dane Związku Banków Polskich pokazują, że liczba nowych pozwów tylko w IV kwartale wzrosła o około 30% względem poprzedniego okresu.
Banki, mimo wygranych zaczynają zauważać, że koszty prowadzenia każdej sprawy mogą przewyższać potencjalne korzyści. W tym kontekście decyzja BNP Paribas może być nie tylko precedensem, ale też racjonalnym posunięciem biznesowym.
Warto podkreślić, że kluczową rolę w rozwiązaniu tej sprawy odegrał Rzecznik Finansowy, który nie tylko zwrócił uwagę bankowi na istotne nieprawidłowości, ale też wywarł presję instytucjonalną, skutkującą dobrowolnym przyznaniem racji klientowi. To pokazuje, że nawet w starciu z dużymi instytucjami finansowymi, dobrze przygotowany klient – działający z profesjonalnym pełnomocnikiem – może odnieść sukces i wygrać sprawę SKD.
Uznanie SKD przez bank daje nadzieje konsumentom
Czy decyzja BNP Paribas to początek nowego trendu, w którym banki chętniej uznają roszczenia klientów bez konieczności wchodzenia w spór sądowy? Na razie trudno to jednoznacznie stwierdzić. Środowisko bankowe nie składa broni – Związek Banków Polskich oraz Komitet Stabilności Finansowej podejmują działania legislacyjne, które mają na celu ograniczenie skutków SKD dla sektora finansowego. Jedną z propozycji jest wprowadzenie tzw. “sankcji kredytu częściowo darmowego”, co miałoby złagodzić obciążenia banków za błędy formalne.
Warto jednak podkreślić, że sprawa klienta Votum Consumer Care pokazuje, że możliwe jest skuteczne dochodzenie swoich praw nawet bez konieczności toczenia wieloletniego sporu w sądzie. Choć trudno jeszcze mówić o przełomie, każdy taki przypadek zwiększa presję na banki, by rozważały polubowne rozwiązania tam, gdzie błędy w umowach kredytowych są ewidentne.
Dla tysięcy kredytobiorców z podobnymi umowami to jasny sygnał, że warto walczyć – szczególnie gdy ma się za sobą profesjonalnego pełnomocnika i wsparcie instytucji takich jak Rzecznik Finansowy. Nawet jeśli ten przypadek jest wyjątkiem, stanowi on ważny precedens i źródło nadziei dla kolejnych klientów, którzy czują się poszkodowani przez nieprecyzyjne lub nieuczciwe zapisy w swoich umowach kredytowych.