Sankcja kredytu darmowego to instrument prawny, który ma na celu ochronę konsumentów przed nieuczciwymi działaniami banków. Dzięki niemu kredytobiorcy mogą w określonych sytuacjach uniknąć kosztów kredytu, takich jak odsetki czy prowizje. Jakie korzyści niesie ze sobą sankcja kredytu darmowego? W poniższym artykule omówimy najważniejsze aspekty tego rozwiązania.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) polega na tym, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych przepisów, kredytobiorca ma prawo żądać, aby kredyt był traktowany jako darmowy. Oznacza to, że klient zwraca jedynie pożyczony kapitał, bez konieczności płacenia odsetek czy dodatkowych opłat. Mechanizm ten wynika z zapisów ustawy o kredycie konsumenckim.
Podstawą do zastosowania sankcji są najczęściej błędy w umowie kredytowej, tzw. klauzule abuzywne. Przykładowo, jeśli kredytodawca nie poinformował klienta o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO), może to prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego – korzyści dla kredytobiorców
Samo istnienie instytucji sankcji kredytu darmowego działa prokonsumencko. Upraszcza ona proces dochodzenia roszczeń od banku. Kredytobiorca nie musi rozwlekle udowadniać, że poniósł szkodę – wystarczy wykazać błędy w umowie kredytu gotówkowego. Na skutek sankcji kredytu darmowego konsument otrzymuje różnorodne korzyści, ponieważ kredyt lub pożyczka stają się dosłownie darmowe. Benefity dotyczą zarówno aspektów finansowych, jak i prawnych. Oto najważniejsze z nich:
- niższe raty kredytu
Uznanie zobowiązania finansowego wobec banku za darmowe oznacza, że klient spłaca jedynie pożyczony kapitał. To szczególnie istotne w przypadku kredytów o wysokim oprocentowaniu. Przyszłe raty będą zdecydowanie niższe.
- zwrot pieniędzy od banku
Kredytodawca musi zwrócić kredytobiorcy pobrane dotychczas odsetki i opłaty dotyczące kredytu. Skutkuje to wyraźną korzyścią finansową konsumenta.
- zmniejszenie kapitału kredytu
Ma to miejsce, jeśli do całkowitej kwoty kredytu błędnie doliczono prowizję banku.
- zmuszenie instytucji finansowych do przestrzegania prawa
Sankcja kredytu darmowego stanowi narzędzie dyscyplinujące dla instytucji finansowych. Kredytodawcy muszą respektować prawa konsumenckie. W przeciwnym razie narażają się na straty finansowe.
Kiedy można walczyć o korzyści z sankcji kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego może być zastosowana w sytuacjach, gdy kredytodawca naruszył określone przepisy. Najczęstsze przypadki obejmują:
- brak lub niepełne informacje o RRSO,
- niewłaściwe określenie kosztów kredytu,
- wyliczenie odsetek od prowizji banku,
- niezgodność treści umowy z wymogami prawnymi,
- brak wymaganych pouczeń o prawach konsumenta.
Aby walczyć o korzyści płynące z sankcji kredytu darmowego, konsument musi zgłosić swoje roszczenie do kredytodawcy lub wystąpić na drogę sądową. Warto w tym celu skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w temacie SKD.
Czy sankcja kredytu darmowego ma ograniczenia?
Sankcja kredytu darmowego oferuje kredytobiorcom konkretne korzyści, jednak nie zawsze może być zastosowana. Wymaga spełnienia określonych warunków, takich jak wykazanie błędów w umowie. Konsument musi również zgłosić swoje roszczenie w odpowiednim terminie, zgodnie z przepisami prawa. Zaciągnięty kredyt, czynny lub spłacony, nie może być obarczony hipoteką oraz przekraczać 255 550 złotych. Wyjątek stanowi zobowiązanie finansowe na cele remontowe – wówczas prawo nie przewiduje górnej granicy pożyczonej kwoty.
SKD – korzyści dla konsumentów
Sankcja kredytu darmowego przynosi liczne korzyści kredytobiorcom. Chroni ich przed nadmiernymi kosztami oraz motywuje kredytodawców do przestrzegania przepisów. Dzięki temu narzędziu konsumenci zyskują większą kontrolę nad swoimi finansami. Jeśli podejrzewasz, że twoja umowa z bankiem zawiera błędy, warto skonsultować się z ekspertem. Doświadczona kadra Votum Consumer Care może wesprzeć cię w procesie odzyskiwania kosztów kredytu. Skontaktuj się z nami i dowiedz się więcej o sankcji kredytu darmowego.
