W dobie rosnącej świadomości konsumenckiej coraz więcej osób zaczyna korzystać z przysługujących im praw. Jednym z nich jest możliwość odzyskania odsetek zapłaconych w ramach kredytu konsumenckiego, jeśli bank – w tym przypadku mBank – nie dopełnił ustawowych obowiązków informacyjnych. W tym artykule szczegółowo wyjaśniamy, czym jest sankcja kredytu darmowego i jak ubiegać się o odzyskanie odsetek z mBanku.
Kredyt konsumencki w mBanku
mBank, jako jeden z największych banków w Polsce, oferuje swoim klientom różne formy kredytów konsumenckich – od pożyczek gotówkowych, przez kredyty odnawialne, aż po zakupy na raty. Kredyt konsumencki to taki, którego kwota nie przekracza 255 550 zł i który jest przeznaczony na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą. Udzielany jest osobom fizycznym i objęty jest szczególną ochroną prawną, wynikającą z ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku.
Zgodnie z tą ustawą, bank ma obowiązek przekazania klientowi szeregu informacji jeszcze przed podpisaniem umowy, m.in. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) i warunków spłaty. Niedopełnienie tego obowiązku może skutkować nałożeniem tzw. sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego mBank
Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie, z którego mogą korzystać konsumenci, jeśli umowa kredytowa została zawarta z naruszeniem przepisów. W przypadku, gdy bank popełni błędy formalne – np. nieprawidłowo określi RRSO, nie poda pełnej informacji o kosztach lub zapisze niejasne warunki spłaty – klient może złożyć reklamację kredytu i powołać się na SKD.
W praktyce oznacza to, że klient oddaje tylko kapitał – bez odsetek, prowizji i innych opłat. Wszystkie już zapłacone koszty muszą zostać zwrócone przez bank. Dla kredytobiorców to szansa na kredyt konsumencki bez kosztów, dla banków – potencjalnie ogromne straty.
Odzyskanie odsetek z mBanku – jak to zrobić?
Proces odzyskania odsetek z mBanku może przebiegać w kilku etapach:
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej oraz załączonych dokumentów – zwłaszcza formularza informacyjnego. Warto sprawdzić, czy bank spełnił wszystkie obowiązki informacyjne wymagane przez ustawę. Najczęstsze uchybienia dotyczą:
- braku pełnych informacji o RRSO,
- nieprecyzyjnego określenia kosztów kredytu,
- pomyłek w terminach spłat,
- niejasnych zasad wcześniejszej spłaty kredytu.
- Sporządzenie orzeczenia SKD
Jeśli klient zidentyfikuje uchybienia ze strony mBanku, może wystosować pisemne wezwanie do zapłaty z tytułu sankcji kredytu darmowego. W wezwaniu należy powołać się na konkretne naruszenia przepisów oraz zażądać zwrotu zapłaconych odsetek i kosztów.
- Skorzystanie z pomocy Rzecznika Finansowego lub złożenie pozwu
Jeśli reklamacja zostanie odrzucona, klient może zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego lub rozważyć wniesienie pozwu do sądu cywilnego.
Jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać zwrot odsetek?
Aby móc skutecznie ubiegać się o zwrot odsetek zapłaconych w ramach kredytu w mBanku, należy spełnić kilka podstawowych warunków:
- Kredyt musi być kredytem konsumenckim gotówkowym, czyli zawartym z osobą fizyczną na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą, o wartości do 255 550 zł.
- Umowa musi zawierać uchybienia formalne, tj. brak wymaganych informacji lub ich błędne przedstawienie.
- Należy zgłosić roszczenie w terminie, tj. przed upływem okresu przedawnienia, który wynosi rok od dnia wykonania umowy (np. od dnia spłaty ostatniej raty).
Warto również zaznaczyć, że nie ma obowiązku wcześniejszej spłaty całego kredytu, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego – można to zrobić także w trakcie trwania umowy. Odzyskanie odsetek z mBanku jest więc możliwe również wtedy.
Odzyskanie odsetek z mBanku – podsumowanie
Odzyskanie odsetek z mBanku w ramach sankcji kredytu darmowego to realna i coraz częściej wykorzystywana przez konsumentów możliwość dochodzenia swoich praw. Kluczowe jest jednak dokładne przeanalizowanie dokumentów kredytowych oraz znajomość przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku wykrycia nieprawidłowości, warto podjąć działania – od złożenia wezwania do zapłaty, przez reklamację, aż po ewentualne działania sądowe.
