Czy warto iść na ugodę z bankiem zamiast starać się o unieważnienie umowy kredytu?

Tak, ale tylko w niektórych przypadkach. Ugoda z bankiem może być szybsza i mniej stresująca niż proces sądowy, ale często oznacza niższe korzyści finansowe niż unieważnienie umowy kredytu frankowego lub euro. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji Kredytobiorcy oraz gotowości na wieloletni proces sądowy.

Statystyki pokazują, że choć ugoda pozwala na szybsze uwolnienie się od kredytu frankowego, to unieważnienie umowy kredytu w sądzie niemal zawsze przynosi znacznie większe korzyści finansowe. W obecnej sytuacji rynkowej kluczowe jest zrozumienie, że banki proponują porozumienia głównie po to, by uniknąć jeszcze wyższych kosztów związanych z przegranymi sprawami.

Dlaczego banki tak chętnie proponują dziś ugody kredytobiorcom?

Banki proponują ugody, ponieważ jest to dla nich obecnie najbardziej opłacalny sposób na zminimalizowanie strat wynikających z wygrywanych przez kredytobiorców procesów. Jeszcze kilka lat temu instytucje finansowe rzadko wychodziły z takimi inicjatywami, jednak linia orzecznicza za sprawą m.in. Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) zmieniła układ sił na rynku.

Obecnie blisko 99% spraw sądowych kończy się wygraną kredytobiorców, co dla sektora bankowego oznacza konieczność zwrotu wszystkich wpłaconych rat wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Proponując ugodę, bank zazwyczaj oferuje jedynie przewalutowanie kredytu frankowego lub euro na złotówki, co w praktyce oznacza, że klient nadal spłaca kredyt, ale na nowych zasadach.

Warto zaznaczyć, że ugoda jest instrumentem pozwalającym bankowi na uwolnienie się od ryzyka prawnego bez konieczności ponoszenia kosztów procesowych oraz zwrotu wszelkich należnych kredytobiorcy roszczeń.

Jakie korzyści może dać podpisanie ugody z bankiem?

Główną zaletą ugody jest natychmiastowa pewność finansowa oraz uniknięcie stresu związanego z trwającym kilka lat postępowaniem sądowym. Podpisując porozumienie, kredytobiorca od razu dowiaduje się, jaka jest wysokość jego zadłużenia i na jakich zasadach będzie spłacał kolejne raty.

Obecnie proces sądowy w Polsce trwa średnio 2 lata, a w dużych miastach takich jak Warszawa terminy te mogą być jeszcze dłuższe ze względu na obłożenie tzw. wydziału frankowego. Ugoda eliminuje ten czas oczekiwania, dając kredytobiorcy szybsze rozwiązanie problemu. Dodatkowo, decydując się na polubowne zakończenie sporu, kredytobiorcy unikają kosztów wstępnych takich jak opłaty od pozwu, koszty opinii biegłych czy wynagrodzenie kancelarii prawnej.

Czy unieważnienie umowy kredytowej daje większe korzyści?

Tak – pod kątem ekonomicznym unieważnienie umowy kredytu frankowego w większości przypadków jest bardziej opłacalne, ponieważ prowadzi do sytuacji, w której kredyt traktuje się tak, jakby nigdy nie istniał. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca musi zwrócić bankowi tylko pożyczony kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, prowizje i inne koszty.

W wielu przypadkach kredytobiorcy odzyskują dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych, co sprawia, że sądowa walka o unieważnienie umowy kredytu frankowego lub euro traktowana jest jako najbardziej korzystna opcja. Trzeba jednak mieć na uwadze, że wiąże się to z czasem, dodatkowymi kosztami oraz koniecznością przejścia przez procedurę sądową. Ogromnym plusem dla kredytobiorcy decydującego się na proces jest również możliwość uzyskania ustawowych odsetek za opóźnienie, które często nie są brane pod uwagę przy ugodzie.

Jak podjąć decyzję: ugoda czy unieważnienie umowy kredytu?

Najlepsza decyzja to taka, która poprzedzona jest analizą sytuacji kredytobiorcy, bowiem nie istnieje jedno uniwersalne rozwiązanie dla wszystkich. Kluczowe jest porównanie potencjalnych korzyści i ryzyk obu opcji.

Dobrym krokiem jest konsultacja z prawnikiem, który przeanalizuje umowę kredytu frankowego i przedstawi realne scenariusze. Warto też zwrócić się do banku z prośbą o konkretną propozycję ugody i zestawić ją z możliwymi wynikami sprawy sądowej. Zaznaczyć należy, że decyzja o ugodzie lub walce w sądzie to nie tylko kwestia pieniędzy, ale też stresu i gotowości do działania.

Podsumowanie – ugoda z bankiem czy droga sądowa 

Jeżeli Twoim priorytetem możliwy zysk i sprawiedliwe rozliczenie się z bankiem, droga sądowa pozostaje bezkonkurencyjna.

Jeżeli jednak zależy Ci na natychmiastowym zamknięciu kredytu frankowego lub w euro i nie chcesz angażować się w wieloletni proces, ugoda z bankiem może być akceptowalnym kompromisem, o ile zostaną wynegocjowane korzystne warunki. Pamiętaj, aby przed podpisaniem dokumentów skonsultować się z niezależnym ekspertem, który porówna korzyści obu wariantów i pomoże wybrać rozwiązanie, które naprawdę Ci się opłaca.