Sprawa C-510/25 przed TSUE: Co wyrok z 10 września 2026 r. oznacza dla rozliczenia i odsetek frankowiczów?

10 września 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ma ogłosić wyrok w sprawie C-510/25 Adazik. Postępowanie dotyczy skutków nieważności umowy kredytowej i może mieć znaczenie dla sposobu rozliczania banku z konsumentem, a także dla odsetek za opóźnienie należnych kredytobiorcy.

Czego dotyczy sprawa C-510/25 dotycząca kredytów frankowych?

Wniosek prejudycjalny w sprawie C-510/25 został złożony przez Sąd Okręgowy w Warszawie 28 lipca 2025 r., a przedmiotem wykładni są art. 6 ust. 1 i art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13/EWG dotyczącej nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich.

Pierwsze pytanie dotyczy tego, czy sąd może z urzędu skompensować roszczenie konsumenta o zwrot świadczeń spełnionych w wykonaniu nieważnej umowy z roszczeniem banku o zwrot wypłaconego kapitału.

W praktyce problem ten wiąże się ze sporem dotyczącym sposobu rozliczenia nieważnej umowy, określanym jako spór pomiędzy teorią dwóch kondykcji a teorią salda.

Drugie pytanie dotyczy natomiast odsetek za opóźnienie. TSUE ma ocenić, czy prawo Unii sprzeciwia się ograniczaniu prawa konsumenta do odsetek od świadczeń spełnionych przez niego na rzecz banku w wykonaniu nieważnej umowy kredytu frankowego.

Dlaczego w sprawie C-510/25 ważny jest wyrok Lubreczlik?

Tłem obecnej sprawy jest również wcześniejsze orzeczenie TSUE w sprawie C-396/24 Lubreczlik, dotyczące rozliczenia stron po stwierdzeniu nieważności umowy kredytowej.

Wyrok z 19 czerwca 2025 r. stał się przedmiotem różnych interpretacji, w szczególności w zakresie jego praktycznych skutków dla rozliczeń stron nieważnej umowy. Na tym tle pojawiły się pytania o to, w jakim zakresie sąd może uwzględniać świadczenia spełnione przez konsumenta przy rozliczaniu roszczenia banku.

Czy TSUE zakończy spór o teorię salda?

Nie można z góry zakładać, że 10 września TSUE po prostu „wybierze” pomiędzy teorią salda a teorią dwóch kondykcji i że od tego dnia wszystkie sprawy frankowe będą rozstrzygane w identyczny sposób.

Znacznie ważniejsze będzie ustalenie, czy i w jakich okolicznościach sąd może z urzędu dokonać kompensacji roszczeń stron oraz czy takie rozliczenie może prowadzić do ograniczenia ochrony konsumenta.

Jeżeli TSUE zakwestionuje określony sposób dokonywania takiej kompensacji, może to wpłynąć na sposób rozliczania części postępowań dotyczących nieważnych umów kredytowych.

Odsetki dla frankowiczów – drugi problem w C-510/25

Druga kwestia przedstawiona Trybunałowi może mieć dla kredytobiorców równie praktyczne znaczenie. Chodzi o odsetki za opóźnienie od świadczeń spełnionych przez konsumenta na rzecz banku. Pytanie prejudycjalne dotyczy tego, czy przepisy dyrektywy 93/13 pozwalają na ograniczenie prawa konsumenta do takich odsetek.

Znaczenie tej kwestii jest oczywiste z perspektywy rozliczenia procesu. W sprawach dotyczących wieloletnich umów kredytowych różnica w zakresie okresu objętego odsetkami może mieć wymierne znaczenie finansowe.

C-510/25 – na co czekają frankowicze?

10 września 2026 r. może być ważnym dniem dla sporów dotyczących nieważnych umów kredytowych. W sprawie C-510/25 TSUE zajmie się bowiem problemem, który może mieć bezpośrednie znaczenie dla finansowego rozliczenia stron po stwierdzeniu nieważności umowy.

Na dzień publikacji artykułu wyrok nie został jeszcze wydany. Oficjalny kalendarz TSUE wskazuje, że ogłoszenie wyroku zaplanowano na 10 września 2026 r. o godz. 9:30. Dopiero po zapoznaniu się z pełną treścią orzeczenia będzie można rzetelnie ocenić jego konsekwencje dla toczenia się i przyszłych postępowań frankowych.