Coraz częściej dochodzi do sytuacji, w których kredytobiorca po latach spłacania zawyżonych rat kredytu konsumenckiego, nagle dowiaduje się, że w jego umowie są zawarte błędy. Kredytobiorca zaczyna analizować warunki swojego kredytu złotówkowego i odkrywa, że bank zastosował klauzule, które mogą być niezgodne z prawem. Nadpłata kredytowa – czy można ubiegać się o jej zwrot? Odpowiedź brzmi: tak! W wielu przypadkach, gdy umowa kredytowa zawiera nieprawidłowości, możliwe jest dochodzenie swoich roszczeń. W tej sytuacji pomocne są usługi takie jak bezpłatna analiza umowy kredytowej, oferowana przez specjalistów z Votum Consumer Care, którzy pomagają klientom w walce o swoje prawa.
Co to jest nadpłata kredytowa?
Nadpłata kredytowa to różnica pomiędzy kwotą, jaką kredytobiorca wpłacił do banku, a wartością rzeczywiście zaciągniętego kredytu. W przypadku wadliwych umów, takich jak umowy kredytowe zawierające klauzule abuzywne (czyli nieuczciwe postanowienia), nadpłata wynika z faktu, że bank pobierał od kredytobiorcy więcej pieniędzy, niż rzeczywiście powinien. Nadpłata może obejmować nadmiernie naliczone odsetki, prowizje czy opłaty dodatkowe, które nie miały uzasadnienia w prawidłowej umowie.
Przykład: Kredytobiorca zaciągnął kredyt na kwotę 300 000 zł, a przez lata spłacił już 350 000 zł. Jeśli umowa zawierała nieprawidłowości, to nadpłata kredytowa wynosi 50 000 zł, które można odzyskać.
Jakie nieprawidłowości mogą wystąpić w umowie kredytowej?
Najczęstsze błędy w umowach kredytowych to wspomniane klauzule abuzywne, które mogą dotyczyć m.in.:
- Niezgodnego z prawem ustalania oprocentowania,
- Niejasnych zasad indeksacji kredytu,
- Zbyt wysokich prowizji,
- Ukrytych kosztów, które nie były wcześniej jasno przedstawione kredytobiorcy.
W przypadku kredytów gotówkowych, te nieprawidłowości mogą prowadzić do znacznej nadpłaty, co stwarza możliwość dochodzenia zwrotu nadpłaconych środków. Kredytobiorca może żądać zwrotu tych kwot od banku, co często kończy się procesem sądowym.

Jak obliczyć nadpłatę kredytową?
Aby dokładnie obliczyć nadpłatę, należy zebrać wszystkie dokumenty związane z kredytem, takie jak:
- Treść umowy kredytowej, aby sprawdzić, czy zawierała błędy,
- Zaświadczenie z banku o dokonanych wpłatach, aby ustalić, ile środków zostało wpłaconych.
Następnie trzeba porównać kwotę faktycznie spłaconą z wysokością kapitału kredytu. Różnica między tymi wartościami stanowi nadpłatę. Może się okazać, że kwoty, które kredytobiorca wpłacał przez lata, były nieproporcjonalnie wysokie w stosunku do kwoty kapitału kredytu.
Specjaliści z Votum Consumer Care oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej, podczas której dokładnie sprawdzą, czy w Twojej umowie kredytowej wystąpiły nieprawidłowości i pomogą obliczyć wartość nadpłaty.
Jak ubiegać się o zwrot nadpłaty kredytowej?
Proces ubiegania się o zwrot nadpłaty kredytowej składa się z kilku kroków. Pierwszym z nich jest skierowanie reklamacji do banku. W piśmie tym kredytobiorca wskazuje na nieprawidłowości w umowie kredytowej oraz domaga się zwrotu nadpłaconych kwot.
Jeśli bank nie uwzględni reklamacji, kolejnym krokiem jest pozew przeciwko bankowi. Proces sądowy może wydawać się skomplikowany, ale prawnicy z Votum Consumer Care mają wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu takich spraw. Reprezentują klientów przed sądem, dbając o to, aby ich prawa były w pełni chronione.
Niepokojącym jest fakt, że wielu Kredytobiorców nie czyta umów kredytowych przed ich podpisaniem, a zdecydowana większość nie zna z ustawy o kredycie konsumenckim. Banki wykorzystując tą nieświadomość, dodają do kredytu dodatkowe koszty oraz naliczają odsetki od powiększonej kwoty.

Sankcja kredytu darmowego – na czym polega?
Jednym z narzędzi, które mogą być zastosowane w przypadku nieprawidłowości w umowie kredytowej, jest sankcja kredytu darmowego. Oznacza to, że jeśli umowa kredytowa zawierała błędy, kredytobiorca może ubiegać się o zwolnienie z obowiązku płacenia odsetek, prowizji czy innych dodatkowych opłat. W praktyce oznacza to, że kredyt zostaje przekształcony w kredyt darmowy – kredytobiorca spłaca jedynie kapitał kredytu, bez dodatkowych kosztów.
Dzięki sankcji kredytu darmowego kredytobiorca może zyskać ogromne oszczędności, które będą miały znaczący wpływ na jego budżet domowy.
Nadpłata kredytowa – dlaczego warto powierzyć sprawę specjalistom?
Proces ubiegania się o zwrot nadpłaty kredytowej, czyli zastosowanie sankcji kredytu darmowego wymaga wiedzy prawniczej i doświadczenia. Korzystając z pomocy ekspertów, kredytobiorca może zaoszczędzić czas i nerwy, a także zwiększyć szanse na odzyskanie nadpłaconych środków. Specjaliści z Votum Consumer Care zajmują się m.in.:
- Dokładną analizą umowy kredytowej i dokumentów bankowych,
- Przygotowaniem niezbędnych pism przedsądowych i sądowych,
- Reprezentacją klientów przed sądem,

Nadpłata kredytowa – podsumowanie
Nadpłata kredytowa to problem, z którym boryka się wielu kredytobiorców, nieświadomych tego, że w ich umowach mogą występować nieprawidłowości. Warto skorzystać z usług Votum Consumer Care, którzy pomogą odzyskać nadpłacone środki i rozwiązać problem wadliwego kredytu. Dzięki bezpłatnej analizie umowy kredytowej, każdy kredytobiorca może dowiedzieć się, czy ma prawo ubiegać się o zwrot nadpłaty, a także skorzystać z sankcji kredytu darmowego, co może prowadzić do sporych oszczędności.