Sankcja kredytu darmowego jest jeszcze mało znanym produktem wśród konsumentów. Chociaż instytucja istnieje na rynku finansowym od lat, niewielu Kredytobiorców miało okazję z niej skorzystać. W związku z tym, przed rozpoczęciem postępowania w sprawie SKD, pojawia się wiele nurtujących pytań. Specjaliści z Votum Consumer Care, którzy na co dzień zajmują się kwestiami związanymi z sankcją kredytu darmowego udzielają odpowiedzi na najczęstsze pytania Klientów.

„Czym jest całkowita kwota kredytu?”

Całkowita kwota kredytu – zgodnie z treścią ustawy o kredycie konsumenckim jest to maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt, a w przypadku umów, dla których nie przewidziano tej maksymalnej kwoty, suma wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt.

Czy przeznaczeniem kredytu gotówkowego może być kupno nieruchomości, czy wyłącznie na jej remont?

Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się także umowę o kredyt niezabezpieczony hipoteką, który jest przeznaczony na wyłącznie remont domu albo lokalu mieszkalnego. Zobowiązania które przeznaczone zostały na zakup mieszkania bądź domu otrzymają rekomendację negatywną.

„Czy jest maksymalna kwota w przypadku wykorzystania na remont mieszkania/domu?”

Ustawa o kredycie konsumenckim nie określa górnej wysokości kredytu/pożyczki gotówkowej która przeznaczona została na remont mieszkania/domu i konsument mógłby w związku z jej treścią powołać się na sankcję kredytu darmowego.

„Czy kredyty zabezpieczone hipoteką (kredyty hipoteczne) podlegają pod SKD?”

22.07.2017 r. weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznym, a tym samym kredyty hipoteczne już nie były uregulowane w ustawie o kredycie konsumenckim, w ustawie o kredycie hipotecznym brak przepisów dotyczących sankcji kredytu darmowego.

Kredyty hipoteczne otrzymują rekomendację negatywną bez względu na datę zawarcia.

„Jak w sprawach SKD rozwiązana jest kwestia wynajmu wyremontowanej nieruchomości?„

Jeżeli celem Kredytobiorcy był zakup nieruchomości i jej wynajmu i uzyskiwania z tego tytułu dochodu jak również konsument nie zamieszkał w nieruchomości po jej remoncie i przeznaczył ją na wynajem – rekomendacja będzie negatywna.

Jeżeli natomiast najem nastąpił po okresie w którym Kredytobiorca zamieszkał w nieruchomości i ją wyremontował i cel był stricte mieszkaniowy i został on spełniony – rekomendacja będzie pozytywna.

„Czy kredyt konsolidacyjny, w którym jest też spłata kredytu z działalności gospodarczej jest w kręgu SKD?„

Nie, ustawa jest ograniczona do umów zawartych pomiędzy przedsiębiorcą i konsumentem. Wszelkie powiązanie kredytu z prowadzeniem działalności gospodarczej, przeznaczenie części środków na cele związane z działalnością jak również konsolidacja zobowiązania przeznaczonego na cele gospodarcze zdyskwalifikuje sprawę i otrzyma ona rekomendację negatywną.

„Do jakich sądów składane są pozwy dot. SKD?”

Zdecydowana większość pozwów trafi do Sądów Rejonowych. Do Sądów Okręgowych trafić mogą sprawy, w których wartość przedmiotu sporu przewyższa 100.000,00 zł. Zdarzać się będą sprawy, które tą wartość w SKD przekroczą – będą to sprawyz wyższym kapitałem/kwotą kredytu i na zaawansowanym etapie spłaty bądź spłacone całkowicie.

„Jak długo może potrwać sprawa sądowa związana z SKD?„

Jeżeli sprawa trafi do sądu rejonowego (WPS nie większy niż 100.000,00 złotych) może potrwać ona od 6 miesięcy do maksymalnie 2 lat w pierwszej instancji.

W/w przypadki trafią następnie do sądu okręgowego, postępowanie apelacyjne nie powinno potrwać dłużej niż 12 miesięcy.

Analizy wskazują jednak na okoliczności, w których banki w sprawach w których wartość przedmiotu sporu wynosi do 30 tysięcy złotych nie składają apelacji.

„Zawody o wyższej świadomości, pracownicy banku udzielający zobowiązań. Czy sprawy są przyjmowane do prowadzenia?”

Analogicznie jak przy sprawach frankowych – pozytywna rekomendacja. Każdy konsument bez względu na wykształcenie czy posiadaną wiedzę ma prawo skorzystać z SKD uregulowanej w ustawie.

„Co z klientami posiadającymi zobowiązania udzielone przez Getin Noble Bank/Getin Bank?”

W przypadku kredytów/pożyczek udzielonych przez Getin Noble Bank/Getin Bank należy ustalić czy umowa kredytu została przejęte przez VeloBank, jeżeli tak się stało i zobowiązanie obsługiwane jest przez ten podmiot rekomendacja jest pozytywna.

„Czy kredyty na zakup samochodu też wchodzą w SKD?”

Tak na zakup auta prywatnego, jeżeli spełniają pozostałe warunki – kwota, czas zawarcia, ewentualnie rok od wykonania umowy. Rekomendacja pozytywna.

Pojazd jest zakupiony w celach związanych z prowadzoną działalnością, jeżeli cel związany był z prowadzeniem działalności – rekomendacja negatywna.

„Czy klient korzystający z SKD będziemy miał problemy z uzyskaniem kredytuw przyszłości?„

Sankcja kredytu darmowego jest prawem przyznanym przez ustawę, konsument nie powinien zatem obawiać się konsekwencji wynikających z zastosowania sankcji. Nie możemy jednak wykluczyć, że u danego Kredytodawcy (tożsamego) przy próbie uzyskania kredytu, Kredytobiorca otrzyma odmowę, ze względu na negatywną ocenę wiarygodności Klienta.

„Czy Klient zapłaci odsetki od kredytu dodatkowo po zakończeniu procesu?„

Przy skutecznym zastosowaniu SKD – Klient nie zapłaci żadnych odsetek od udostępnionego kapitału oraz kredytowanych kosztów.W każdym przypadku spłacał będzie wyłącznie sam kapitał który został mu udostępniony/wypłacony do dyspozycji.

„Czy znamy przypuszczalną ilość rozpraw w sprawie SKD?„

Przewidujemy 3/4 rozprawy. Wszystko zależne będzie oczywiście od sądu, przed którym toczy się sprawa. Mogą zdarzyć się oczywiście sprawy, w których sąd wyda wyrok na posiedzeniu niejawnym, bez żadnej rozprawy.

Kredytobiorco, jeśli posiadasz kredyt konsumencki i nie znalazłeś odpowiedzi a nurtujące Cię pytania, niebawem poruszymy kolejne kwestie związane z sankcją kredytu darmowego. Jednak jeśli nie chcesz czekać – już dziś skontaktuj się z ekspertami z Votum Consumer Care.