Szukasz sposobu na odzyskanie pieniędzy w związku z kredytem gotówkowym? Czy wiesz, że błędy popełniane przez banki przy udzielaniu kredytów i pożyczek mogą działać na korzyść konsumentów? Polskie prawo przewiduje instytucję, która pozwala ubiegać się o zwrot części kosztów kredytu, a w przypadkach uzyskania korzystnego wyroku sądu – spłata ogranicza się wyłącznie do pożyczonej kwoty. Kredyt darmowy – poniżej przedstawiamy procedurę skorzystania z sankcji.

Sankcja kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i innych instytucji udzielających pożyczek. W określonych przypadkach kredytodawca traci prawo do pobierania wynagrodzenia za udzielenie kredytu. Kredyt staje się darmowy – bank musi zwrócić pobrane odsetki i prowizje, a klient spłaca tylko kwotę, którą pożyczył.

Kto może ubiegać się o kredyt darmowy?

Nie każdy kredytobiorca może zgłosić roszczenia wobec banku. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, trzeba spełnić łącznie kilka warunków:

• Być konsumentem, czyli osobą fizyczną, która zaciągnęła kredyt na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową.
• Umowa kredytu musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
• Kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł (chyba że kredyt jest przeznaczony na remont domu lub mieszkania).
• Umowa nie może być zabezpieczona hipoteką na nieruchomości.

Bank musi naruszyć konkretne przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.

Procedura ubiegania się o kredyt darmowy – postępowanie przedprocesowe

Etap 1: Zebranie i analiza dokumentów

Pierwszym krokiem przygotowawczym jest zgromadzenie wszystkich dokumentów związanych z kredytem, takich jak:

• umowa kredytu,
• regulamin i aneksy,
• taryfa opłat i prowizji,
• zaświadczenie o spłacie kredytu (jeśli kredyt został spłacony).

Następnie należy dokładnie przeanalizować umowę kredytową pod kątem zgodności z przepisami ustawy. W tym kroku warto skorzystać z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie bankowym, aby mieć pewność poprawnej weryfikacji umowy.

Etap 2: Złożenie oświadczenia w banku

Aby uruchomić sankcję kredytu darmowego, należy złożyć w banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z niej oraz wezwanie do zapłaty dotychczas wpłaconych do banku kosztów kredytu. Ważne, aby zachować kopię tych dokumentów wraz z potwierdzeniem daty wysłania i doręczenia pisma kredytodawcy. Jeśli kredyt został już w całości spłacony, konsument ma rok od dnia wykonania umowy na złożenie oświadczenia.

Najczęstsze naruszenia banków

Kredyt darmowy dotyczy umów kredytowych, w których kredytodawca naruszył konkretne przepisy ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2012 r. Są one zawarte w artykułach 29, 30, 31-33, 33a i 36a-36c ww. ustawy. Najczęstsze błędy banków, które uprawniają do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, to:

• błędne informacje o kwocie kredytu (np. wliczanie prowizji),
• złe wyliczenie RRSO lub całkowitej kwoty do zapłaty,
• nieprawidłowe informacje o oprocentowaniu,
• błędnie wskazane koszty kredytu,
• brak lub błędne informacje o prawie odstąpienia od umowy,
• niejasne informacje o możliwości zmian lub nowych kosztów.

Procedura ubiegania się o kredyt darmowy – postępowanie sądowe

Jeśli kredytodawca nie uzna oświadczenia,jedynym sposobem na uzyskanie kredytu darmowego będzie wytoczenie powództwa.. W pozwie sądowym należy wskazać dowody potwierdzające naruszenia banku. Składa się go do sądu rejonowego lub okręgowego (w zależności od kwoty roszczenia) właściwego dla miejsca zamieszkania. Następnie strony wymieniają się pismami procesowymi i przedstawiają swoje argumenty. Po rozprawie sądowej zapada wyrok w sprawie. 

Postępowanie dotyczące sankcji kredytu darmowego jest dwuinstancyjne. Bank i kredytobiorca mają prawo odwołania się od wyroku poprzez złożenie apelacji.

Kredyt darmowy – podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego to skuteczna instytucja ochrony konsumentów. Jeśli uważasz, że pożyczka, którą zaciągnąłeś, spełnia wymogi sankcji, skontaktuj się z Votum Consumer Care. Nasi eksperci sprawdzą, czy możesz starać się o kredyt darmowy.