Kim są frankowicze?

Frankowicze to osoby, które w pierwszej dekadzie XXI w. zaciągnęły kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego. Kredyty te były reklamowane jako stabilne i tanie. Banki zapewniały o niskim ryzyku kursowym. Jednak rzeczywistość okazała się zupełnie inna. Po kryzysie finansowym kurs franka gwałtownie wzrósł. Miesięczne raty kredytów frankowiczów poszybowały w górę, a wartość zadłużenia wzrosła.

Kredyty frankowe – jak walczą kredytobiorcy?

Wielu prawników i sądów uznaje, że umowy kredytowe zawierane przez frankowiczów zawierały niedozwolone klauzule. Banki nie informowały rzetelnie o ryzyku kursowym. Zdarzało się też, że jednostronnie ustalały kursy przeliczeniowe CHF. W efekcie kredytobiorcy byli narażeni na nieprzewidywalne koszty, na które nie mieli wpływu.

W 2019 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) orzekł, że sądy krajowe mogą unieważniać umowy kredytowe zawierające niedozwolone zapisy. Ten wyrok stał się przełomem w walce frankowiczów z bankami.

Obecnie orzecznictwo sądów krajowych jest w dużym stopniu ugruntowane i korzystne dla kredytobiorców. Wiele wyroków kończy się unieważnieniem umowy lub tzw. odfrankowieniem kredytu. To oznacza, że bank musi oddać nadpłacone raty i nie ma prawa domagać się dalszych spłat we frankach.

Jak można walczyć z bankiem w sprawie kredytu CHF?

Frankowicze mogą dochodzić swoich praw na dwa sposoby:

1. Unieważnienie umowy – sąd uznaje, że umowa kredytowa jest nieważna od samego początku. Kredytobiorca zwraca tylko wypłacony kapitał, bez odsetek i kosztów dodatkowych (prowizji itp.). Bank musi oddać wszystko, co otrzymał ponad kwotę kredytu.
2. Odfrankowienie kredytu – umowa pozostaje w mocy, ale bez klauzul walutowych. Kredyt jest traktowany jakby był złotówkowy od początku.

W celu unieważnienia umowy kredytu frankowego można rozpocząć proces sądowy przeciwko bankowi, w którym zostało zaciągnięte zobowiązanie. Innym rozwiązaniem jest podpisanie ugody z bankiem, co pozwala uniknąć procesu sądowego, ale niesie za sobą inne konsekwencje.

Frankowicze mają realną szansę na wygranie z bankiem. Warunkiem jest jednak dobre przygotowanie – przede wszystkim dokładna analiza umowy kredytu frankowego oraz zebranie kompletnej dokumentacji kredytowej.

Kto może starać się o unieważnienie kredytu frankowego?

O unieważnienie kredytu frankowego może starać się każdy, kto zawarł umowę kredytową powiązaną z frankiem szwajcarskim. Niezależnie od tego, czy kredyt był indeksowany, czy denominowany do CHF. Nie ma znaczenia, czy kredyt został już całkowicie spłacony – roszczenia mogą być dochodzone, jeśli nie doszło do ich przedawnienia (rok od spłaty kredytu). Ważne jest, aby umowa zawierała klauzule abuzywne – co dotyczy znacznej większości kredytów frankowych.

Frankowicze – jak może pomóc Votum Consumer Care?

Frankowicze w 2025 r. mają realne szanse na wygraną z bankiem. Kluczowe jest szybkie działanie, wybór doświadczonego eksperta i pełna dokumentacja kredytu. Statystyki sądowe i orzecznictwo sprzyjają konsumentom. Warto wykorzystać ten moment i odzyskać pieniądze. Votum Consumer Care oferuje kompleksową pomoc kredytobiorcom, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich – zarówno na własne potrzeby mieszkaniowe, jak i pod wynajem – jednocześnie zachowując status konsumenta.

Jeśli jesteś frankowiczem, nie czekaj. Zrób pierwszy krok, przeanalizuj swoją umowę. Skontaktuj się z ekspertem Votum Consumer Care już teraz.

*liczba spraw waloryzowanych do waluty obcej, stan na 30.09.2024 r.