6 najczęstszych mitów o unieważnieniu umów EUR

Orzecznictwo dotyczące tzw. klauzul abuzywnych nie ogranicza się wyłącznie do Frankowiczów, lecz obejmuje każdy kredyt w euro oparty na niejasnych mechanizmach przeliczeniowych. Choć banki przez lata budowały narrację o „bezpiecznym euro”, rzeczywistość prawna pokazuje, że wiele z tych umów zawiera błędy konstrukcyjne, które pozwalają na ich całkowite wyeliminowanie z obrotu prawnego. Wyrok Sądu Najwyższego (sygn. akt II CSKP 415/22) stanowi punkt odniesienia w sprawach dotyczących kredytów waloryzowanych do waluty obcej, potwierdzając, że mechanizmy przeliczeniowe w umowach eurowych są tak samo wadliwe jak w kredytach frankowych, a unieważnienie kredytu w euro jest możliwe na tych samych zasadach co w przypadku CHF.

Czy unieważnienie umowy kredytu w euro zależy od tego, czy bank fizycznie posiadał walutę?

Nie, to nie ma żadnego znaczenia dla sądu, ponieważ kluczowym elementem sporu jest sposób, w jaki bank sformułował zapisy dotyczące kursów kupna i sprzedaży w Twojej umowie. Jeśli bank przyznał sobie prawo do jednostronnego ustalania kursu EUR w wewnętrznej tabeli, nie dając Ci narzędzi do jego weryfikacji, doszło do naruszenia równowagi stron. W takim przypadku unieważnienie umowy kredytu w euro staje się realnym scenariuszem, niezależnie od operacji skarbowych, jakie bank przeprowadzał „na zapleczu”.

Czy kredyt EUR jest „odporny” na wyroki TSUE dotyczące kredytów waloryzowanych?

To nieprawda, gdyż Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej odnosi się do ogólnej ochrony konsumenta przed nieuczciwymi warunkami (Dyrektywa 93/13), a nie do konkretnej waluty. Każdy kredyt EUR, który zawiera mechanizm indeksacji lub denominacji obarczony brakiem transparentności, podlega tym samym rygorom prawnym co kredyty frankowe. Oznacza to, że argumentacja o stabilności euro w porównaniu do franka jest w sądzie całkowicie bezużyteczna, jeśli sama umowa jest wadliwa prawnie.

Czy proces o unieważnienie umowy kredytu EUR zawsze wiąże się z ryzykiem finansowym?

Zdecydowanie nie, ponieważ polskie prawo przewiduje szereg mechanizmów chroniących konsumenta, w tym niskie opłaty sądowe i jasne zasady rozliczeń po wyroku. Dzięki zastosowaniu tzw. teorii dwóch kondykcji, po wygranej odzyskujesz wszystkie wpłacone do banku środki, a Twój jedyny obowiązek to zwrot czystego kapitału. Często okazuje się, że po latach spłat to bank jest Twoim dłużnikiem, co czyni drogę sądową najbardziej opłacalną decyzją finansową.

Czy przedłużające się postępowania sądowe sprawiają, że nie warto pozywać banku?

To mit, ponieważ obecnie sędziowie są już bardzo dobrze zaznajomieni z materią sporów walutowych, co znacznie przyspiesza wydawanie wyroków. Dodatkowo, już na początku drogi prawnej możesz złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia. Jeśli sąd go uwzględni, przestaniesz płacić raty za swój kredyt w euro jeszcze przed zapadnięciem prawomocnego wyroku, co daje natychmiastową korzyść finansową i psychiczną.

Czy spłacony już kredyt EUR wyklucza możliwość dochodzenia roszczeń w sądzie?

Absolutnie nie, gdyż unieważnienie umowy ma skutek wsteczny (ex tunc), co oznacza, że umowę traktuje się tak, jakby nigdy nie została zawarta. Prawo chroni Cię przed nieuczciwymi warunkami w umowie nawet po jej zakończeniu. Jeśli czujesz, że Twój dawny kredyt EUR był nadmiernie drogi przez nieuczciwe kursy bankowe, droga do odzyskania pieniędzy jest nadal otwarta.

Czy ugoda z bankiem daje takie same korzyści jak unieważnienie umowy w sądzie?

To zależy, ale zazwyczaj odpowiedź brzmi: nie, ponieważ ugody z bankiem są projektowane w sposób minimalizujący straty instytucji finansowej, a nie maksymalizujący Twój zysk. Podpisując ugodę, zazwyczaj rezygnujesz z prawa do kwestionowania umowy w przyszłości w zamian za niewielką redukcję długu. Tymczasem unieważnienie umowy kredytu w euro przed sądem prowadzi do zniknięcia salda zadłużenia i odzyskania wszystkich nienależnie pobranych odsetek i prowizji.

Dlaczego warto z kredytem EUR działać teraz?

Rynek prawny w Polsce jest obecnie w punkcie szczytowym, jeśli chodzi o efektywność dochodzenia roszczeń w sprawach kredytowych. Każdy miesiąc zwłoki to kolejna rata wpłacona na poczet umowy, która prawdopodobnie jest nieważna.

Nie czekaj – skorzystaj z bezpłatnej analizy swojej umowy i sprawdź, czy nie płacisz za coś, co może być unieważnione.