Wielu frankowiczów, którzy spłacili już swój kredyt CHF, zadaje sobie pytanie: co dalej? Czy warto szukać sprawiedliwości w sądzie, czy może lepiej zdecydować się na alternatywę, jaką jest ugoda z bankiem? Sprawa jest złożona, ale jedno jest pewne – nawet po spłacie kredytu frankowego, kredytobiorca ma możliwość działania. W tym artykule porównujemy oba rozwiązania: ugodę z bankiem i proces sądowy.
Proces sądowy w sprawie kredytu frankowego – kiedy warto?
Proces sądowy zainicjowany przez frankowicza przeciwko bankowi to pierwszy krok do unieważnienia umowy frankowej. Unieważnienie tej umowy prowadzi do rozliczeń finansowych z bankiem. Po unieważnieniu umowy kredytu CHF strony muszą zwrócić sobie wzajemnie świadczenia. Bank zwraca frankowiczowi kwoty zapłacone do tej pory z tytułu spłaty kredytu. Kredytobiorca natomiast oddaje bankowi kapitał, który otrzymał przy uruchomieniu kredytu frankowego. Droga sądowa bywa skomplikowana, ale często okazuje się znacznie korzystniejsza. Wielu frankowiczów uzyskało wyroki unieważniające umowy frankowe.
Wady i zalety postępowania sądowego – frankowicze
Proces sądowy można rozpocząć zarówno, gdy frankowicz wciąż spłaca kredyt, jak i po zakończeniu spłaty zobowiązania frankowego. Decyzja o pozwaniu banku może przynieść wymierne korzyści:
- Możliwość unieważnienia umowy kredytu CHF i odzyskania znacznych kwot.
- Wyższe korzyści finansowe niż w przypadku ugody.
- Rosnąca liczba wygranych spraw daje dużą szansę powodzenia.
- Sądy coraz częściej stają po stronie frankowiczów, a linia orzecznicza staje się coraz bardziej jednolita.
Proces sądowy w sprawie frankowej ma jednak swoje ograniczenia:
- Trwa dłużej – nawet kilka lat, choć ostatnio wyroki sądów zapadają szybciej.
- Wymaga zaangażowania, często także obecności na rozprawach.
- Generuje koszty – opłaty sądowe, honorarium pełnomocnika, opinie biegłych.
Nie każdy chce i może pozwolić sobie na taką drogę, zwłaszcza po wielu latach spłacania kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego.
Czym jest ugoda z bankiem?
Ugoda z bankiem to dobrowolne porozumienie zawierane między kredytobiorcą a instytucją finansową. Zwykle polega na przewalutowaniu kredytu z franków szwajcarskich na złotówki i rozliczeniu różnicy kursowej. Banki proponują ugody frankowiczom głównie w obawie przed przegraną w sądzie. Takie rozwiązanie wydaje się korzystne – jest szybkie, tańsze i pozbawione ryzyka długiego procesu. Głównie czas może być ważny dla frankowiczów. Jednak czy na pewno warto zgodzić się na ugodę z kredytodawcą?
Jakie są plusy i minusy ugody z bankiem CHF?
Ugoda również jest dostępna w przypadku wciąż spłacanego kredytu i po skończeniu płacenia rat kredytowych. Może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą uniknąć walki sądowej. Ugoda z bankiem niesie ze sobą kilka zalet:
- Brak kosztów sądowych i wynagrodzenia dla prawnika.
- Krótszy czas postępowania – formalności trwają zwykle kilka tygodni.
- Pewność zakończenia sporu bez ryzyka apelacji.
- Mniejsze napięcie emocjonalne dla kredytobiorcy.
Jednak ugoda z kredytodawcą nie jest pozbawiona wad:
- Bank zwykle proponuje mniej korzystne warunki niż mógłby zasądzić sąd.
- Ugoda kończy sprawę – nie ma już możliwości dochodzenia swoich praw.
- Czasem bank żąda zrzeczenia się jakichkolwiek dalszych roszczeń.
Dla wielu frankowiczów może to oznaczać utratę potencjalnie dużych korzyści finansowych.
Spłacony kredyt frankowy a możliwość działania
Spłata kredytu nie zamyka drogi do roszczeń wobec banku. Sąd Najwyższy potwierdził, że nawet po całkowitej spłacie kredytu frankowego można dochodzić swoich praw. Kluczowe jest to, aby nie minął termin przedawnienia – obecnie to 6 lat. Daje to czas na analizę sytuacji i wybór odpowiedniej ścieżki.
Ugoda z bankiem czy proces – co wybrać?
Wybór między ugodą z bankiem a procesem sądowym zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Osoby, które szukają szybkiego rozwiązania, mogą rozważyć ugodę. Ci, którzy chcą maksymalnie wykorzystać swoje prawa i odzyskać więcej, powinni rozważyć pozew. Kluczowe jest skonsultowanie się z ekspertem w sprawach frankowych, który przedstawi możliwe scenariusze. Jeśli nie wiesz, jak postąpić, skontaktuj się z Votum Consumer Care. Przeanalizujemy Twoją umowę kredytu frankowego i wskażemy możliwe korzystne rozwiązania.