Wszystko, co powinieneś wiedzieć o pozwie frankowym

Pozew frankowy to postępowanie sądowe kredytobiorcy przeciwko bankowi w celu podważenia umowy kredytu we frankach szwajcarskich. Jego celem jest usunięcie z obrotu wadliwych umów, które zawierają tzw. klauzule abuzywne – niedozwolone zapisy naruszające prawa konsumentów. Dzięki takiemu postępowaniu frankowicz może odzyskać nadpłacone raty, a w przypadku aktywnej umowy – doprowadzić do jej unieważnienia i zakończyć spłatę kredytu.

Podstawa prawna pozwu frankowego

Dlaczego sądy unieważniają umowy kredytowe we frankach? Powodem są klauzule indeksacyjne i denominacyjne, które pozwalały bankom jednostronnie ustalać kursy walut. To właśnie te zapisy zostały uznane za sprzeczne z prawem i nieuczciwe wobec konsumentów. Oznacza to, że kredytobiorca nigdy nie miał realnej wiedzy o tym, ile będzie kosztował jego kredyt, a bank mógł dowolnie manipulować wysokością rat.

Co możesz zyskać składając pozew frankowy?

Złożenie pozwu przeciwko bankowi otwiera przed frankowiczem różne możliwości:

• Zwrot nienależnie pobranych środków – sąd może nakazać bankowi oddanie kwot, które kredytobiorca zapłacił ponad to, co wynika z prawa.
• Unieważnienie umowy – w przypadku aktywnych umów można żądać uznania ich za nieważne. Skutkiem jest zwolnienie z dalszej spłaty rat i rozliczenie się z bankiem wyłącznie z kapitału.
• Zabezpieczenie roszczeń – sąd może zawiesić obowiązek spłaty kolejnych rat do czasu zakończenia sprawy.
• Możliwość dochodzenia roszczeń po spłacie kredytu – nawet jeśli kredyt został całkowicie spłacony, nadal można wystąpić przeciwko bankowi i odzyskać nadpłacone pieniądze.

Jak przygotować pozew frankowy?

Dobrze przygotowany pozew frankowy to fundament całej sprawy. Musi on zawierać:

• oznaczenie sądu i stron,
• treść żądania,
• uzasadnienie prawne i faktyczne,
• dowody i dokumenty,
• podpis.

Najczęściej podstawą do roszczeń są klauzule abuzywne, które prawnik wskazuje w analizie umowy. Na tym etapie kluczowe jest zgromadzenie pełnej dokumentacji kredytowej: umowy, aneksów, regulaminu, harmonogramu spłat oraz historii rozliczeń z bankiem.

Etapy postępowania frankowego – krok po kroku

Aby lepiej zrozumieć, jak wygląda sprawa frankowa w praktyce, warto przedstawić ją w kilku prostych krokach:

1. Złożenie pozwu – przygotowany dokument trafia do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy.
2. Rozprawa – sąd przesłuchuje strony, analizuje dowody i może powołać biegłego.
3. Wyrok – sąd stwierdza nieważność umowy lub orzeka zwrot nienależnie pobranych środków.
4. Apelacja – jeśli bank (lub kredytobiorca) nie zgadza się z wyrokiem, może odwołać się do sądu II instancji.
5. Prawomocne rozstrzygnięcie – kończy postępowanie i daje frankowiczowi realne prawo do odzyskania pieniędzy.

W niektórych przypadkach sprawa może trafić do Sądu Najwyższego w ramach skargi kasacyjnej, ale dzieje się to rzadko.

Gdzie złożyć pozew frankowy?

Pozew frankowy składa się do sądu miejscowo właściwego dla kredytobiorcy.

• Jeżeli wartość sporu przekracza 100 000 zł – sprawę prowadzi Sąd Okręgowy.
• Jeżeli jest niższa – właściwy będzie Sąd Rejonowy.

Wniesienie pozwu wymaga także uiszczenia opłaty sądowej, która w sprawach konsumenckich nie przekracza 1 000 zł.

O czym trzeba pamiętać, składając pozew frankowy?

Oprócz formalności i etapów postępowania warto pamiętać o kilku szczegółach, które mogą zaważyć na sprawie:

• Terminy procesowe – bank ma ograniczony czas na odpowiedź, a kredytobiorca na reakcję. Niedotrzymanie terminów może osłabić pozycję w sporze.
• Rozwód a sprawa frankowa – jeśli kredyt został zaciągnięty wspólnie, były małżonek może samodzielnie wytoczyć sprawę przeciwko bankowi, nawet gdy druga strona nie chce w niej uczestniczyć.
• Rozszerzanie pozwu – w trakcie procesu można domagać się zwrotu kolejnych rat wpłacanych już po jego rozpoczęciu.

Dlaczego warto działać z pomocą Votum Consumer Care?

Samodzielne prowadzenie sprawy frankowej jest możliwe, ale bardzo ryzykowne. Banki korzystają z usług doświadczonych prawników, dlatego bez wsparcia eksperta szanse na wygraną są znacznie mniejsze.

Profesjonalny pełnomocnik:

• Przeanalizuje umowę pod kątem klauzul abuzywnych.
• Przygotuje pozew frankowy zgodnie z wymogami.
• Zadba o strategię procesową.
• Poprowadzi sprawę aż do prawomocnego wyroku.

O czym trzeba pamiętać, składając pozew frankowy?

Pozew frankowy to realna szansa na uwolnienie się od nieuczciwego kredytu indeksowanego lub denominowanego do CHF i odzyskanie znacznych kwot od banku. Proces wymaga dobrej dokumentacji, profesjonalnej argumentacji i cierpliwości, ale zdecydowana większość wyroków zapada dziś na korzyść kredytobiorców frankowych.

Jeśli masz kredyt frankowy – niezależnie od tego, czy wciąż go spłacasz, czy już zakończyłeś – możesz walczyć o swoje prawa. Warto skorzystać z pomocy Votum Consumer Care i zrobić pierwszy krok w stronę finansowej niezależności.