Kredyt frankowy to temat, który wciąż budzi duże emocje wśród polskich kredytobiorców. Wzrost kursu franka szwajcarskiego sprawił, że wiele osób zaczęło walczyć o swoje prawa, domagając się unieważnienia lub odfrankowienia umowy. Zanim jednak sprawa trafi do sądu, poprzedza ją etap przygotowawczy – tzw. postępowanie przedprocesowe. Warto wiedzieć, jak długo trwa ten proces i jakie kroki należy wykonać, aby sprawnie przejść przez wszystkie etapy dochodzenia swoich roszczeń.
Czym jest postępowanie przedprocesowe w sprawie o kredyt frankowy?
Postępowanie przedprocesowe to pierwszy, niezwykle istotny etap w każdej sprawie dotyczącej kredytu frankowego. Choć nie jest to formalne postępowanie sądowe, ma ogromne znaczenie dla dalszego przebiegu całej sprawy. Polega ono na dokładnym przygotowaniu materiału dowodowego, analizie umowy i weryfikacji, czy znajdują się w niej tzw. klauzule abuzywne – czyli niedozwolone zapisy stosowane przez banki.
Etapy postępowania przygotowawczego – kredyt CHF
- Zebranie dokumentów – kredytobiorca powinien przygotować pełną dokumentację związaną z kredytem frankowym: umowę, aneksy, potwierdzenia spłat, tabelę kursów oraz korespondencję z bankiem.
- Analiza prawna umowy – ekspert przeprowadza szczegółową analizę, wskazując, które zapisy są sprzeczne z prawem lub niezgodne z interesem konsumenta.
- Kontakt z bankiem – w tym czasie często podejmowane są pierwsze próby negocjacji. W wielu przypadkach bank odpowiada na reklamację w ciągu 30 dni, a czasem do 60 dni.
- Decyzja o dalszych krokach – po analizie prawnej i ewentualnych rozmowach z bankiem pełnomocnik może przygotować pozew lub zaproponować mediację.
Czas trwania tego etapu wynosi średnio od 2 do 6 miesięcy. Zdarza się jednak, że trwa krócej – jeśli klient dostarczy wszystkie dokumenty niezwłocznie i bank szybko odpowie na reklamację.
Kredyt frankowy a analiza prawna – ile trwa i dlaczego jest tak ważna?
Analiza umowy kredytu frankowego to kluczowy moment całego postępowania. To właśnie wtedy ekspert ustala, czy istnieją podstawy do unieważnienia umowy lub przeliczenia kredytu na złotówki. Długość analizy zależy od stopnia skomplikowania dokumentów i doświadczenia pełnomocnika. W bardziej złożonych sprawach – z wieloma aneksami czy zmianami oprocentowania – może to potrwać dłużej. Warto jednak poświęcić czas na rzetelną analizę, ponieważ jej jakość wpływa bezpośrednio na skuteczność późniejszego ewentualnego pozwu.
Polubowne rozwiązanie sporu – czy warto próbować?
Zanim sprawa trafi do sądu, warto rozważyć możliwość polubownego zakończenia sporu. W wielu przypadkach negocjacje z bankiem lub postępowanie mediacyjne mogą doprowadzić do szybszego rozwiązania problemu.
W pierwszej kolejności kredytobiorca może złożyć reklamację do banku. Jeśli instytucja finansowa wyrazi chęć rozmów, możliwe jest zawarcie ugody. W praktyce rzadko kiedy warunki proponowane przez bank są w pełni satysfakcjonujące, ale warto rozważyć każdą opcję.
Alternatywą jest postępowanie polubowne przy Rzeczniku Finansowym lub KNF. W jego trakcie mediator pomaga obu stronom dojść do kompromisu. Takie postępowanie może zakończyć się w kilka miesięcy i pozwala uniknąć kosztownego procesu. Banki jednak mogą niechętnie przystawać na kompromis lub oferować niekorzystne rozwiązania. Wyczerpanie ścieżki polubownej jest jednak ważne dla dalszej sprawy.
Postępowanie sądowe – co dalej z kredytem frankowym?
Jeśli polubowne próby nie przyniosą efektu, pozostaje droga sądowa. W tym momencie pełnomocnik składa pozew, a sprawa trafia do właściwego sądu. Proces może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat – w zależności od obciążenia sądu, złożoności sprawy i ewentualnej apelacji. Większość wyroków w ostatnich latach zapada na korzyść frankowiczów, co pokazuje, że warto dochodzić swoich praw.
Kredyt frankowy: czy da się przyspieszyć postępowanie?
Aby skrócić czas postępowania, frankowicze mogą podjąć kilka praktycznych działań:
- Przygotować kompletną dokumentację już na początku współpracy z prawnikiem. Jeśli jednak jej nie masz – pomożemy ci ją skompletować.
- Utrzymywać stały kontakt z pełnomocnikiem, aby nie opóźniać wymiany informacji.
- Reagować szybko na pisma banku i nie zwlekać z odpowiedziami, konsultując je z pełnomocnikiem.
- Zdecydować się na doświadczonego eksperta, który specjalizuje się w kredytach frankowych.
Dzięki temu proces przygotowawczy przebiegnie sprawniej, a ewentualne postępowanie sądowe może ruszyć szybciej.
Pomoc Votum Consumer Care – bezpłatna analiza
Postępowanie w sprawie o kredyt frankowy może trwać od kilku miesięcy do kilku lat – w zależności od etapu, złożoności sprawy i nastawienia banku. W ostatnim czasie decyzje jednak zapadają coraz szybciej z racji na ugruntowane orzecznictwo. Najważniejszym elementem jest dobrze przeprowadzone postępowanie przedprocesowe, które pozwala uniknąć błędów i skraca dalsze działania.
Votum Consumer Care oferuje bezpłatną weryfikację umowy kredytowej. Nawet jeśli kredyt frankowy został już spłacony, możesz działać. Skontaktuj się z nami jeszcze dziś.
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego umowa frankowa jest nieważna?
Umowa frankowa może być uznana za nieważną, jeśli zawiera tzw. klauzule abuzywne, czyli zapisy niezgodne z prawem i naruszające interes konsumenta. Chodzi głównie o brak przejrzystości zasad przeliczania kursu franka i jednostronne ustalanie kursu waluty przez bank. Sąd może stwierdzić, że taka umowa od początku była nieważna, co oznacza, że kredytobiorca i bank muszą zwrócić sobie wzajemnie to, co już świadczyli.
Co się dzieje po unieważnieniu umowy frankowej?
Po unieważnieniu umowy kredytu frankowego traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca nie musi już spłacać dalszych rat, a strony rozliczają się z dotychczas wpłaconych kwot. Najczęściej oznacza to, że bank oddaje nadpłacone pieniądze, a klient zwraca kwotę wypłaconego kapitału kredytu – bez odsetek i bez przeliczeń walutowych.
Po jakim czasie przedawnia się kredyt frankowy?
Roszczenia z tytułu kredytu frankowego przedawniają się po 10 latach w przypadku konsumenta i po 3 latach w przypadku banku. Termin przedawnienia liczony jest od momentu, gdy kredytobiorca dowiedział się, że umowa może być nieważna – najczęściej od chwili, gdy wystąpił z roszczeniem przeciwko bankowi lub złożył reklamację. Dlatego nie warto zwlekać z podjęciem działań.
Czy można przestać spłacać kredyt frankowy?
Nie, nie należy samodzielnie przestawać spłacać kredytu frankowego bez podstawy prawnej. Zawieszenie spłat może nastąpić dopiero po uzyskaniu zabezpieczenia roszczenia przez sąd lub po prawomocnym unieważnieniu umowy. Wcześniejsze zaprzestanie płatności może skutkować naliczeniem odsetek i wpisaniem do rejestru dłużników.
Powiązane artykuły
Pomoc frankowiczom – wsparcie dla kredytobiorców Alior Banku
Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego od wielu lat budzą ogromne emocje wśród kredytobiorców. Dla tysięcy Polaków decyzja o zaciągnięciu kredytu frankowego miała być gwarancją stabilności i niższych rat. Niestety, z biegiem czasu okazało się,...
Czym jest potrącenie w sprawach frankowych?
Wielu kredytobiorców posiadających kredyty we frankach szwajcarskich, czyli tzw. frankowiczów, zetknęło się w ostatnich latach z pojęciem potrącenia. To termin, który często pojawia się w kontekście procesów sądowych dotyczących unieważnienia umów kredytowych...
Jakie warunki musi spełniać kredyt, aby móc skorzystać z SKD?
Sankcja kredytu darmowego, znana jako SKD, to rozwiązanie prawne, które pozwala kredytobiorcy spłacić wyłącznie pożyczony kapitał, bez odsetek, prowizji czy innych kosztów. To forma ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i firm pożyczkowych. Nie...