Czy ustawa frankowa obejmuje kredyty w euro – różnice w ochronie prawnej

Ustawa frankowa uchwalona 29 maja 2026 roku odnosi się bezpośrednio do spraw dotyczących kredytów powiązanych z kursem franka szwajcarskiego, co oznacza, że kredytobiorcy posiadający umowy kredytowe w euro nie zostali wprost objęci jej kluczowymi zapisami proceduralnymi. Choć ustawodawca skupił się na najbardziej masowym problemie społecznym, posiadacze walutowych umów w EUR nie pozostają bez ochrony prawnej. Wokół nowelizacji narosło wiele pytań, dlatego warto sprawdzić, jak obecne przepisy wpływają na sytuację osób spłacających kredyty w euro oraz jakie ścieżki dochodzenia roszczeń pozostają dla nich odpowiednie.

Czym jest ustawa frankowa z 29 maja 2026 roku i co reguluje?

Akt prawny z 29 maja 2026 roku, powszechnie nazywany ustawą frankową, stanowi odpowiedź na wieloletnie obciążenie sądów sprawami dotyczącymi hipotecznych kredytów waloryzowanych do waluty obcej . Głównym celem tej regulacji jest usprawnienie oraz przyspieszenie postępowań sądowych poprzez wprowadzenie ujednoliconych wzorców rozliczeń pomiędzy kredytobiorcami a instytucjami finansowymi.

Co wprowadza nowelizacja?

Ustawa frankowa reguluje przede wszystkim automatyczne zasady wstrzymywania płatności rat na czas trwania procesu, zasady zwrotu nadpłaconych kapitałów oraz procedury związane z wykreślaniem hipotek z ksiąg wieczystych po unieważnieniu umowy kredytu CHF. Ustawodawca skupił się w niej na precyzyjnym zdefiniowaniu mechanizmów, które mają wyeliminować wątpliwości interpretacyjne sądów powszechnych w sprawach dotyczących umów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego.

Dlaczego kredyty w euro nie zostały wprost wpisane do ustawy?

Wbrew nadziejom wielu kredytobiorców, przepisów nowej ustawy nie skierowano bezpośrednio do osób posiadających kredyty w euro. Ustawodawca ograniczył zakres podmiotowy i przedmiotowy regulacji głównie do umów powiązanych z CHF, co wynikało bezpośrednio ze skali zjawiska oraz liczby wniesionych pozwów pozwalających na szybką standaryzację pozwów w tych konkretnych sprawach. Oznacza to, że osoby posiadające kredyt w euro nie mogą automatycznie korzystać z uproszczonych ścieżek proceduralnych wyznaczonych wprost przez majową ustawę.

Posiadacze umów kredytowych w euro często odczuwają z tego powodu dezorientację, obawiając się, że zostali pozbawieni wsparcia systemowego. Trzeba jednak wyraźnie zaznaczyć, że pominięcie waluty euro w nazwie czy wprost w zapisach aktu nie zamraża możliwości procesowych tych kredytobiorców.

Różnice prawne w dochodzeniu roszczeń: CHF a EUR

Brak bezpośredniego ujęcia kredytów w EUR w ustawie frankowej rodzi pewne różnice w specyfice ochrony prawnej obu grup klientów. Podczas gdy frankowicze korzystają z dedykowanych, przyspieszonych procedur usprawniających unieważnienie umowy, posiadacze kredytów w euro dochodzą swoich praw na zasadach ogólnych kodeksu cywilnego oraz unijnych dyrektyw konsumenckich.

W praktyce oznacza to konieczność przeprowadzenia pełnego postępowania dowodowego bez wsparcia ze strony automatycznych rozwiązań wprowadzonych w maju 2026 roku. Sprawy dotyczące euro wymagają od pełnomocników wykazania, że konkretna umowa zawierała niedozwolone klauzule umowne, w tym sprzeczne z prawem mechanizmy przeliczania walut czy nietransparentne zasady ustalania kursów przez bank. Różnica sprowadza się więc głównie do techniki procesowej, a nie do samego prawa do żądania sprawiedliwości.

Jak ustawa pośrednio wpływa na sprawy o kredyty w euro?

Mimo braku bezpośredniego odwołania do waluty EUR, procesy dotyczące takich umów mogą być i są z sukcesem prowadzone przed polskimi sądami. Majowa ustawa wpisuje się bowiem w szerszy mechanizm ochrony konsumenta, ustalony przez jednolite orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sądu Najwyższego.

Uzasadnienia prawne stosowane przy unieważnianiu umów frankowych opierają się na abuzywności klauzul przeliczeniowych, a te same wady prawne występują w większości umów indeksowanych i denominowanych do euro. W efekcie ustawa frankowa pośrednio wspiera również kredytobiorców walutowych posiadających umowy kredytowe w euro, ujednolicając podejście sędziów do faktu, że nieuczciwe postanowienie umowne od początku nie wiąże konsumenta.

Współpraca z Votum Consumer Care i przebieg bezpłatnej analizy

Eksperci Votum wygrywają niemal 99% spraw sądowych w II instancji przeciwko bankom, co wynika z dokładnego prześwietlenia każdej umowy już na samym początku. Cała procedura jest w 100% bezpłatna i nie niesie ze sobą żadnego ryzyka finansowego – wystarczy przesłać skan umowy kredytu w euro wraz z aneksami przez formularz kontaktowy.

Prawnicy analizują dokument pod kątem klauzul abuzywnych i orzecznictwa TSUE, po czym przygotowują indywidualny bilans korzyści finansowych oraz rekomendowany plan działania. Dopiero po poznaniu dokładnych wyliczeń kredytobiorca decyduje, czy chce powierzyć sprawę specjalistom i wystąpić na drogę sądową.

Co warto zrobić już dziś?

Jeśli spłacasz lub spłaciłeś kredyt hipoteczny powiązany z walutą euro, nie musisz czekać na osobne nowelizacje ustawowe, aby odzyskać swoje pieniądze. Pierwszym krokiem, który powinieneś podjąć po przeczytaniu tego artykułu, jest odszukanie swojej umowy kredytowej i przesłanie jej do bezpłatnej analizy w Votum Consumer Care. Przesłanie dokumentów do niczego Cię nie zobowiązuje, a pozwala uzyskać twarde dane finansowe oraz ocenę prawną przygotowaną przez ekspertów z wieloletnim doświadczeniem. Wypełnij formularz na stronie, dołącz skan umowy i sprawdź, ile możesz zyskać, unieważniając wadliwą umowę kredytową.