Niedawne orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-677/23 dotyczy obowiązku banków w zakresie informowania kredytobiorców o sposobie obliczania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Trybunał podkreślił, że banki muszą zapewnić kredytobiorcom przejrzystość i możliwość samodzielnej weryfikacji obliczeń RRSO.
Chociaż sprawa dotyczyła kredytobiorców ze Słowacji, jej skutki będą odczuwalne również w Polsce. Wiele umów kredytowych w naszym kraju zawiera błędne RRSO, co może otwierać drogę do zastosowania sankcji kredytu darmowego. Orzeczenie TSUE może skłonić polskie sądy do surowszej oceny umów pod kątem naruszeń obowiązków informacyjnych banków.
Banki zapłacą za brak pełnych informacji o RRSO
Sprawa C-677/23 dotyczyła problemu niewystarczającej przejrzystości w informowaniu kredytobiorców o całkowitym koszcie kredytu. Wątpliwości pojawiły się w kontekście RRSO, które jest jednym z kluczowych wskaźników pozwalających ocenić, ile w rzeczywistości kosztuje dany kredyt.
W praktyce banki często podają w umowie RRSO jako pojedynczą wartość procentową, ale nie wskazują, jakie elementy zostały uwzględnione w obliczeniach. To utrudnia kredytobiorcom ocenę rzeczywistych kosztów kredytu i porównanie ofert różnych banków. Sąd słowacki zwrócił się do TSUE z pytaniem, czy taka praktyka jest zgodna z unijnymi przepisami dotyczącymi ochrony konsumentów.
Trybunał jednoznacznie stwierdził, że banki mają obowiązek jasno określać sposób obliczania RRSO i udostępniać kredytobiorcom wszystkie dane, które umożliwią im samodzielne zweryfikowanie wyliczeń. Taka transparentność jest kluczowa dla ochrony konsumentów i pozwala im podejmować świadome decyzje finansowe.
Jakie skutki dla polskich kredytobiorców ma wyrok TSUE?
Choć wyrok TSUE w sprawie SKD odnosił się do słowackiego rynku kredytowego, jego skutki obejmą całą Unię Europejską, w tym Polskę. Polscy kredytobiorcy mogą powoływać się na ten wyrok w swoich sporach z bankami o kredyt gotówkowy, zwłaszcza jeśli ich umowy zawierają błędne RRSO.
W praktyce oznacza to, że banki będą musiały precyzyjnie określać sposób wyliczania RRSO i dostarczać kredytobiorcom pełne informacje na temat kosztów kredytu w umowach o kredyt gotówkowy. Jeśli bank tego nie zrobi, konsument może domagać się zwrotu opłat kredytowych i zastosowania sankcji kredytu darmowego.
Polskie sądy coraz częściej rozpatrują sprawy dotyczące błędnie podanego RRSO lub niewystarczających informacji o kosztach kredytu. Jeśli TSUE potwierdzi w kolejnych orzeczeniach, że nieprawidłowości w RRSO mogą skutkować zastosowaniem SKD, może to otworzyć drogę dla tysięcy polskich kredytobiorców do dochodzenia swoich praw.
Votum Consumer Care – analiza zapisów dotyczących RRSO
W obliczu licznych błędów w umowach kredytowych Votum Consumer Care oferuje pomoc kredytobiorcom w dochodzeniu ich praw w związku z wadliwymi umowami m.in. o kredyt gotówkowy. Specjalizujemy się w analizie umów kredytowych pod kątem nieprawidłowości, które mogą prowadzić do skorzystania z sankcji kredytu darmowego i wali o zwrot kosztów kredytu.
Votum Consumer Care zajmuje się:
- Analizą umów kredytowych – sprawdzaniem, czy bank prawidłowo wyliczył RRSO i czy spełnił obowiązki informacyjne,
- Pomocą w odzyskiwaniu nienależnie pobranych opłat – jeśli bank naruszył przepisy, pomagamy kredytobiorcom uzyskać zwrot kosztów kredytu (prowizji, ubezpieczeń i innych kosztów kredytowych),
- Wsparciem prawnym w sporach z bankami – Votum Consumer Care współpracuje z kancelariami prawnymi specjalizującymi się w sprawach dotyczących SKD.
Dzięki wsparciu ekspertów kredytobiorcy mogą odzyskać niesłusznie pobrane opłaty i uniknąć ponoszenia niekorzystnych kosztów kredytowych.
Jeżeli Ty również podejrzewasz, że Twoja umowa o kredyt gotówkowy zawiera nieprawidłowości, skorzystaj z pomocy Votum Consumer Care – może to być kluczowe w odzyskaniu należnych środków.
