Ekspresowy sukces kredytobiorców – Alior Bank uznaje sankcję kredytu darmowego bez walki w sądzie!

Choć jeszcze niedawno powszechnie zakładano, że banki będą bronić się przed sankcją kredytu darmowego (SKD) wyłącznie na salach sądowych, najnowsza sprawa z końcówki 2025 roku pokazuje, że ten schemat zaczyna się kruszyć. W sprawie prowadzonej przez ekspertów Votum Consumer Care, Alior Bank w całości uznał zasadność SKD już na etapie reklamacyjnym – bez pozwu, bez procesu i bez wieloletniego sporu. Bank zoobligowany jest do zwrotu kredytobiorcom kwoty 79 049,69 zł.

To kolejny sygnał, że merytoryczna, precyzyjna argumentacja prawna potrafi skłonić bank do ustępstw, jeśli w umowie kredytowej rzeczywiście występują istotne naruszenia przepisów.

Na czym polegała sprawa zakończona uznaniem SKD przez Alior Bank?

Sprawa rozpoczęła się we wrześniu 2025 roku od szczegółowej analizy umowy kredytu konsumenckiego. Zespół Votum Consumer Care przeanalizował dokumentację Klientów pod kątem zgodności z ustawą o kredycie konsumenckim oraz przepisami unijnymi. Już na tym etapie zidentyfikowano poważne wady prawne, które umożliwiały zastosowanie sankcji kredytu darmowego na podstawie art. 45 ustawy.

Po wykazaniu uchybień sporządzono oświadczenie o skorzystaniu z SKD oraz wezwanie do zapłaty, wskazując konkretne naruszenia i ich konsekwencje prawne. Reakcja banku okazała się szybka i – co najważniejsze – w pełni korzystna dla konsumentów.

Kluczowy błąd w umowie – wadliwy termin na odstąpienie od umowy

Decydującym elementem sprawy był nieprawidłowo sformułowany zapis dotyczący terminu na odstąpienie od umowy kredytowej. Choć dla przeciętnego konsumenta taka klauzula może wydawać się standardowa, z punktu widzenia prawa bankowego i konsumenckiego stanowiła rażące naruszenie obowiązków informacyjnych kredytodawcy.

Błędne pouczenie o prawie odstąpienia:

• wprowadzało konsumenta w błąd,

• naruszało standardy ochrony wynikające z prawa UE,

• otwierało drogę do zastosowania pełnej sankcji kredytu darmowego.

To właśnie ten element przesądził o sukcesie sprawy i pokazuje, jak istotna jest szczegółowa analiza każdego zapisu umowy.

Co zrobił Alior Bank po otrzymaniu wezwania?

W odpowiedzi na reklamację Alior Bank nie skierował sprawy do sądu i nie próbował podważać argumentacji ekspertów. Zamiast tego bank:

• uznał sankcję kredytu darmowego w całości,

• zwrócił Klientom pobrane odsetki oraz prowizję w łącznej kwocie 79 049,69 zł,

• całkowicie zamknął kredyt, zwalniając konsumentów z obowiązku dalszych spłat.

Dla Klientów oznaczało to nie tylko odzyskanie znacznej sumy pieniędzy, ale przede wszystkim pełne rozliczenie zobowiązania i spokój finansowy. Od tej chwili kredyt traktowany jest jak darmowy.

Komentarz eksperta Votum Consumer Care

Grzegorz Bartoszek, Dyrektor Departamentu Spraw Bankowych w Votum Consumer Care, komentuje:

„Przypadek Alior Banku to kolejny dowód na to, że strategia ‘procesowania się o wszystko’ powoli przestaje być dla banków jedyną opcją. Coraz częściej obserwujemy sytuacje, w których instytucje finansowe, skonfrontowane z niepodważalną argumentacją prawną, wybierają ugodowe zakończenie sprawy na etapie przedsądowym, co wcześniej nie miało miejsca.

W tej konkretnej sprawie kluczem była precyzyjna identyfikacja błędu w klauzuli dotyczącej odstąpienia od umowy. Dla przeciętnego konsumenta taki zapis może wydawać się standardowy, jednak z punktu widzenia prawa bankowego, nawet drobne przesunięcie akcentów w terminologii może otworzyć drogę do SKD. Sukces ten potwierdza, że indywidualna i niezwykle szczegółowa analiza każdej umowy jest fundamentem skutecznego dochodzenia roszczeń. Ważne jest, by w pismach kierowanych do banku, stosować szeroką argumentację wskazującą konkretne uchybienia w treści umowy”.

Czy to początek nowego trendu w sprawach o sankcję kredytu darmowego?

Sukcesy z Alior Bankiem czy wcześniejsze sprawy przeciwko innym dużym instytucjom finansowym pokazują, że banki coraz częściej kalkulują ryzyko. Koszty procesowe, odsetki i niekorzystne orzecznictwo sprawiają, że w oczywistych przypadkach bardziej opłaca się uznać roszczenia konsumenta bez procesu.

Nie oznacza to jednak, że każda sprawa zakończy się ugodowo. Banki nadal bronią się tam, gdzie widzą pole do sporu. Dlatego kluczowe znaczenie ma merytoryczne wsparcie i profesjonalne przygotowanie argumentacji.