Sankcja kredytu darmowego: poznaj fakty i mity

utworzone przez | wrz 30, 2024 | Aktualności

Udostępnij:

Kredytobiorcy, podpisując umowy kredytowe, nie zawsze zdają sobie sprawę z tego, że mogą one zawierać błędy, które wpływają na ich prawa. Coraz częściej spotykamy się z sytuacjami, w których klienci banków odkrywają nieprawidłowości w umowach kredytowych, prowadzące do poważnych konsekwencji finansowych. Jednym z najważniejszych narzędzi prawnych, które pomaga konsumentom w takich sytuacjach, jest tzw. sankcja kredytu darmowego. To mechanizm, który pozwala obniżyć koszty kredytu, ale wokół niego narosło wiele mitów. W tym artykule wyjaśnimy, czym dokładnie jest sankcja kredytu darmowego, rozwiejemy wątpliwości i podpowiemy, jak Votum Consumer Care może pomóc w analizie wadliwych kredytów.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie prawne, które pozwala konsumentom na znaczące obniżenie kosztów związanych z umową kredytową. W skrócie oznacza, że w wyniku nieprawidłowości w umowie kredytowej, kredytobiorca ma prawo do spłaty jedynie kapitału, bez dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy opłaty administracyjne. Votum Consumer Care, specjalizująca się w analizie umów kredytowych, wskazuje, że wadliwe kredyty są coraz częściej przedmiotem roszczeń konsumentów, co daje im szansę na istotne oszczędności.

MIT: Sankcja kredytu darmowego powoduje nieważność umowy, podobnie jak w przypadku kredytów frankowych

Podstawy prawne roszczeń dotyczących kredytów frankowych różnią się zasadniczo od tych związanych z sankcją kredytu darmowego. W przypadku kredytów CHF chodzi o niedozwolone klauzule umowne, które mogą prowadzić do usunięcia nieuczciwych zapisów z umowy, co może skutkować jej nieważnością.

Sankcja kredytu darmowego, będąca zamierzonym działaniem ustawodawcy, nie unieważnia umowy, ale modyfikuje warunki jej realizacji. Klient zobowiązany jest do zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez dodatkowych kosztów takich jak odsetki czy inne opłaty.

Sankcja kredytu darmowego może przynieść korzyści finansowe porównywalne z unieważnieniem kredytu CHF

FAKT: SKD może przynieść korzyści finansowe porównywalne z unieważnieniem kredytu CHF

W przypadku unieważnienia umowy kredytu frankowego konsumentowi przysługuje zwrot wszystkich wpłaconych środków wraz z odsetkami, jednak musi on jednocześnie oddać kwotę główną kredytu, wyrażoną w złotówkach.

Natomiast przy zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, klient spłaca jedynie pożyczony kapitał, bez obowiązku uiszczania odsetek ani innych opłat. Dodatkowo ma prawo do zwrotu wcześniej zapłaconych kosztów, powiększonych o odsetki naliczane za czas trwania procesu sądowego. Mimo różnic w podstawach prawnych, korzyści finansowe związane z sankcją kredytu darmowego mogą być porównywalne do tych wynikających z unieważnienia umowy frankowej.

FAKT: Sankcja kredytu darmowego zwalnia konsumenta z obowiązku płacenia dodatkowych kosztów

Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, klient ma możliwość darmowego korzystania z kapitału udostępnionego przez kredytodawcę. Choć nadal musi zwrócić pierwotnie pożyczoną kwotę, to nie ponosi dodatkowych opłat, takich jak odsetki czy prowizje. Spłata rozłożona na raty chroni konsumenta przed negatywnymi skutkami inflacji, która mogłaby wpłynąć na wartość pieniądza.

FAKT: Sankcja kredytu darmowego zwalnia konsumenta z obowiązku płacenia dodatkowych kosztów

FAKT: SKD wynika z nieprawidłowości w informowaniu konsumenta

Podstawą zastosowania sankcji kredytu darmowego są nieprawidłowości w umowach kredytowych wynikające z celowego lub niedbałego działania banków. Najczęściej dotyczą one błędów w informacjach o kosztach kredytu, prowizjach lub niepełnej informacji o oprocentowaniu. Przykłady to:

  • Niejasne lub błędne zapisy dotyczące RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).
  • Zatajanie lub błędne przedstawienie dodatkowych kosztów, takich jak opłaty administracyjne.
  • Nieprawidłowe informacje o prowizjach.

Sankcja kredytu darmowego jest formą kary za brak przestrzegania tego obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę.

MIT: Brak szkody po stronie konsumenta wyklucza możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego

Argument, że konsument nie poniósł szkody, nie wpływa na możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego. Sankcja ta stanowi surową odpowiedzialność dla kredytodawcy w przypadku naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. To właśnie naruszenie tych przepisów jest kluczowym czynnikiem decydującym o możliwości nałożenia tej sankcji.

FAKT: Osoby chcące skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą spełnić kilka warunków

FAKT: Osoby chcące skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą spełnić kilka warunków

Pierwszym z nich jest termin zawarcia umowy kredytowej – musi ona zostać podpisana po 18 grudnia 2011 roku. Kolejnym wymogiem jest wysokość kredytu, która nie może przekraczać 255 550 zł. Istotnym warunkiem jest także to, że kredytobiorca musi udowodnić, iż środki z kredytu zostały przeznaczone na cele konsumenckie, a nie na działalność gospodarczą. Ostatnim ważnym kryterium jest złożenie wniosku o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w terminie nie dłuższym niż rok po spłacie całego kredytu.

Sankcja kredytu darmowego podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Daje ona możliwość znaczącej redukcji kosztów kredytu, co w dobie rosnących rat i problemów finansowych ma ogromne znaczenie dla wielu kredytobiorców. Dzięki wsparciu Votum Consumer Care, które oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, każdy może sprawdzić, czy jego umowa zawiera błędy i czy może skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Nie wahaj się skontaktować z Votum Consumer Care, jeśli podejrzewasz, że Twój kredyt gotówkowy może być wadliwy – wsparcie ekspertów to klucz do odzyskania kontroli nad swoimi finansami.

utworzone przez | wrz 30, 2024 | Aktualności

Udostępnij:

Sprawdź, jak odzyskać pieniądze za błędy w umowie pożyczki.

Zwrot z banku może wynosić nawet: 52 863.61 >>>

R

Bezpłatna analiza umowy pożyczki

sankcja kredytu darmowego zwrot z banku

Twoją sprawą zajmą się

profesjonaliści

Dowiedz się więcej...

Przełomowy wyrok TSUE o SKD dla milionów kredytobiorców w Polsce! Sprawa C-472/23

Zapadł przełomowy wyrok TSUE o SKD w sprawie C-472/23. Przekonaj się, co może oznaczać dla milionów kredytobiorców w Polsce.

SKD: spotkanie w Biurze Rzecznika Praw Obywatelskich

Prezes Zarządu Votum Consumer Care Paweł Wójcik wziął udział w spotkaniu w Biurze RPO. Dowiedz się, o czym rozmawiano w kwestiach SKD.

Sankcja kredytu darmowego – Rzecznik Finansowy po stronie konsumentów

Paweł Wójcik, Prezes Zarządu Votum Consumer Care komentuje działania Rzecznika Finansowego na rzecz kredytobiorców gotówkowych, którzy zgłaszają swoje roszczenia do banków.

Dlaczego w 2025 r. warto walczyć o swoje prawa konsumenckie?

Wiele banków oferując kredyty, zawarło w umowach niedozwolone zapisy, które skutkują znacznym obciążeniem kredytobiorców. Można jednak starać się o zwrócenie nadpłaconych kwot.

Aplikacja Moja Sprawa dla klientów Votum Consumer Care

Poznaj funkcjonalności aplikacji Moja Sprawa i dowiedz się, dlaczego warto ją mieć na swoim telefonie.

O czym należy pamiętać, powołując się na sankcję kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego brzmi jak idealne rozwiązanie dla ciebie? Już planujesz, na co wydasz pieniądze zaoszczędzone na niższych ratach kredytu? Mamy kilka wskazówek, o czym warto pamiętać, zanim zgłosi się roszczenie do banku.

Kredyt darmowy w 2025 roku – jak zgłosić sankcje?

W nowym roku 2025 zadbaj o swoje finanse i przekonaj się, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Sankcja kredytu darmowego mBank – oto, co musisz wiedzieć

Konsumenci mogą zastanawiać się, czy ich umowy kredytowe są skonstruowane zgodnie z obowiązującym prawem. W przypadku nieprawidłowości istnieje możliwość zastosowania instrumentu ochronnego.

Jak wygląda procedura ubiegania się o kredyt darmowy?

Przedstawiamy etapy ubiegania się o korzyści z sankcji kredytu darmowego. Dowiedz się, jak możesz uzyskać zwrot prowizji i odsetek od kredytobiorcy.

Z jakiej podstawy prawnej wynika sankcja kredytu darmowego?

Sprawdź, jaka ustawa przewiduje możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego wobec działań banków naruszających interesy konsumentów.

Kontakt

Votum Consumer Care Sp. z o.o.

71 302 45 00

biuro@votum-cc.pl

ul. Wyścigowa 56i, 53-012 Wrocław

poniedziałek – piątek: 8.00 – 16.00

Bezpłatna analiza

Umów się na bezpłatną analizę. Sprawdzenie przez nas umowy kredytowej nie zobowiązuje Cię do skorzystania z naszej oferty.

Klauzula informacyjna
1. Administrator danych osobowych: Votum Consumer Care sp. z o.o.
2. Cele przetwarzania: kontakt z Administratorem; przedstawienie oferty, korzystanie z plików cookies.
3. Przysługujące prawa: dostępu i sprostowania danych, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, przenoszenia danych, wniesienia sprzeciwu, wycofania zgody w każdym czasie.
Pełna informacja w Polityce prywatności.