Kredytobiorcy, podpisując umowy kredytowe, nie zawsze zdają sobie sprawę z tego, że mogą one zawierać błędy, które wpływają na ich prawa. Coraz częściej spotykamy się z sytuacjami, w których klienci banków odkrywają nieprawidłowości w umowach kredytowych, prowadzące do poważnych konsekwencji finansowych. Jednym z najważniejszych narzędzi prawnych, które pomaga konsumentom w takich sytuacjach, jest tzw. sankcja kredytu darmowego. To mechanizm, który pozwala obniżyć koszty kredytu, ale wokół niego narosło wiele mitów. W tym artykule wyjaśnimy, czym dokładnie jest sankcja kredytu darmowego, rozwiejemy wątpliwości i podpowiemy, jak Votum Consumer Care może pomóc w analizie wadliwych kredytów.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to narzędzie prawne, które pozwala konsumentom na znaczące obniżenie kosztów związanych z umową kredytową. W skrócie oznacza, że w wyniku nieprawidłowości w umowie kredytowej, kredytobiorca ma prawo do spłaty jedynie kapitału, bez dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy opłaty administracyjne. Votum Consumer Care, specjalizująca się w analizie umów kredytowych, wskazuje, że wadliwe kredyty są coraz częściej przedmiotem roszczeń konsumentów, co daje im szansę na istotne oszczędności.

MIT: Sankcja kredytu darmowego powoduje nieważność umowy, podobnie jak w przypadku kredytów frankowych

Podstawy prawne roszczeń dotyczących kredytów frankowych różnią się zasadniczo od tych związanych z sankcją kredytu darmowego. W przypadku kredytów CHF chodzi o niedozwolone klauzule umowne, które mogą prowadzić do usunięcia nieuczciwych zapisów z umowy, co może skutkować jej nieważnością.

Sankcja kredytu darmowego, będąca zamierzonym działaniem ustawodawcy, nie unieważnia umowy, ale modyfikuje warunki jej realizacji. Klient zobowiązany jest do zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez dodatkowych kosztów takich jak odsetki czy inne opłaty.

FAKT: SKD może przynieść korzyści finansowe porównywalne z unieważnieniem kredytu CHF

W przypadku unieważnienia umowy kredytu frankowego konsumentowi przysługuje zwrot wszystkich wpłaconych środków wraz z odsetkami, jednak musi on jednocześnie oddać kwotę główną kredytu, wyrażoną w złotówkach.

Natomiast przy zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, klient spłaca jedynie pożyczony kapitał, bez obowiązku uiszczania odsetek ani innych opłat. Dodatkowo ma prawo do zwrotu wcześniej zapłaconych kosztów, powiększonych o odsetki naliczane za czas trwania procesu sądowego. Mimo różnic w podstawach prawnych, korzyści finansowe związane z sankcją kredytu darmowego mogą być porównywalne do tych wynikających z unieważnienia umowy frankowej.

FAKT: Sankcja kredytu darmowego zwalnia konsumenta z obowiązku płacenia dodatkowych kosztów

Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, klient ma możliwość darmowego korzystania z kapitału udostępnionego przez kredytodawcę. Choć nadal musi zwrócić pierwotnie pożyczoną kwotę, to nie ponosi dodatkowych opłat, takich jak odsetki czy prowizje. Spłata rozłożona na raty chroni konsumenta przed negatywnymi skutkami inflacji, która mogłaby wpłynąć na wartość pieniądza.

FAKT: SKD wynika z nieprawidłowości w informowaniu konsumenta

Podstawą zastosowania sankcji kredytu darmowego są nieprawidłowości w umowach kredytowych wynikające z celowego lub niedbałego działania banków. Najczęściej dotyczą one błędów w informacjach o kosztach kredytu, prowizjach lub niepełnej informacji o oprocentowaniu. Przykłady to:

• Niejasne lub błędne zapisy dotyczące RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).
• Zatajanie lub błędne przedstawienie dodatkowych kosztów, takich jak opłaty administracyjne.
• Nieprawidłowe informacje o prowizjach.

Sankcja kredytu darmowego jest formą kary za brak przestrzegania tego obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę.

MIT: Brak szkody po stronie konsumenta wyklucza możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego

Argument, że konsument nie poniósł szkody, nie wpływa na możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego. Sankcja ta stanowi surową odpowiedzialność dla kredytodawcy w przypadku naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. To właśnie naruszenie tych przepisów jest kluczowym czynnikiem decydującym o możliwości nałożenia tej sankcji.

FAKT: Osoby chcące skorzystać z sankcji kredytu darmowego muszą spełnić kilka warunków

Pierwszym z nich jest termin zawarcia umowy kredytowej – musi ona zostać podpisana po 18 grudnia 2011 roku. Kolejnym wymogiem jest wysokość kredytu, która nie może przekraczać 255 550 zł. Istotnym warunkiem jest także to, że kredytobiorca musi udowodnić, iż środki z kredytu zostały przeznaczone na cele konsumenckie, a nie na działalność gospodarczą. Ostatnim ważnym kryterium jest złożenie wniosku o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w terminie nie dłuższym niż rok po spłacie całego kredytu.

Sankcja kredytu darmowego – podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców. Daje ona możliwość znaczącej redukcji kosztów kredytu, co w dobie rosnących rat i problemów finansowych ma ogromne znaczenie dla wielu kredytobiorców. Dzięki wsparciu Votum Consumer Care, które oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, każdy może sprawdzić, czy jego umowa zawiera błędy i czy może skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Nie wahaj się skontaktować z Votum Consumer Care, jeśli podejrzewasz, że Twój kredyt gotówkowy może być wadliwy – wsparcie ekspertów to klucz do odzyskania kontroli nad swoimi finansami.