Kredyty frankowe przez lata były postrzegane jako atrakcyjna forma finansowania zakupu nieruchomości. Niskie oprocentowanie i korzystne warunki sprawiały, że tysiące Polaków zdecydowało się na kredyt w walucie obcej, głównie we frankach szwajcarskich. Niestety, kiedy kurs CHF zaczął gwałtownie rosnąć, oznaczało to dramatyczny wzrost rat oraz znaczne zadłużenie przekraczające wartość zaciągniętego zobowiązania. Dziś frankowicze mogą ubiegać się o unieważnienie umowy lub odzyskanie nadpłaconych środków. Warto wiedzieć, jak wygląda pomoc frankowiczom.
Pomoc frankowiczom – czy można odzyskać pieniądze?
Tak. Frankowicze mają szansę na odzyskanie części lub całości nadpłaconych środków. Wszystko zależy od rodzaju zawartej umowy, jej treści oraz sposobu przeliczania rat kredytu. Wiele banków stosowało w umowach niedozwolone klauzule abuzywne, które naruszały interesy konsumentów. Zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz polskich sądów, takie klauzule można skutecznie zakwestionować. W efekcie kredytobiorca CHF może domagać się unieważnienia umowy lub jej odfrankowienia, czyli przeliczenia kredytu tak, jakby od początku był złotówkowy.
Unieważnienie umowy po spłacie kredytu CHF
Prawo do zakwestionowania umowy ma każdy konsument, który zaciągnął kredyt denominowany lub indeksowany do franka szwajcarskiego. Ważne jest, by umowa została zawarta z bankiem jako osoba fizyczna, a środki zostały przeznaczone na cele prywatne – np. zakup mieszkania czy budowę domu.
Unieważnienie umowy frankowej odbywa się na drodze sądowej. Konieczne jest złożenie pozwu oraz przedstawienie odpowiednich dowodów. Kluczowa jest treść umowy, sposób naliczania rat oraz informacje, które bank przekazał w momencie zawierania umowy. Sąd bada, czy konsument miał pełną wiedzę na temat ryzyka walutowego oraz czy zapisy umowy były zgodne z prawem. Pomoc frankowiczom w takich sprawach oferują Votum Consumer Care.
Analiza kredytu CHF – o co chodzi?
Pierwszym krokiem do podjęcia działań prawnych jest analiza umowy kredytowej. To właśnie na tym etapie można ocenić, czy w dokumencie znajdują się klauzule niedozwolone oraz czy istnieją podstawy do unieważnienia umowy frankowej. Analiza obejmuje m.in. sprawdzenie, w jaki sposób bank przeliczał kurs franka, czy stosował własne tabele kursowe oraz czy informował klienta o ryzyku walutowym. Kluczowe są także zapisy dotyczące wysokości rat, sposobu ich zmiany oraz ewentualnych prowizji. Dzięki analizie klient zyskuje jasny obraz swojej sytuacji i może podjąć świadomą decyzję o dalszych krokach.
Pozew frankowy czy ugoda z bankiem – co wybrać?
W ostatnich latach wiele banków zaczęło proponować frankowiczom ugody. Dla kredytobiorców może to wydawać się kuszące – szybkie zakończenie sprawy, brak procesu, niższe koszty. Jednak nie każda ugoda jest korzystna. Często proponowane warunki są znacznie mniej opłacalne niż wynik postępowania sądowego.
Pozew frankowy daje większą szansę na pełne unieważnienie umowy i odzyskanie pieniędzy. Oczywiście wiąże się to z dłuższym procesem i pewnym ryzykiem. Dlatego warto każdą propozycję ugody dokładnie przeanalizować z prawnikiem. Niekiedy lepiej jest poczekać i dochodzić swoich praw przed sądem, niż godzić się na ugodę z bankiem.
Pomoc frankowiczom oferują eksperci Votum Consumer Care. Mogą przeanalizować Twoją umowę, ale też przedstawią konkretne symulacje – ile można zyskać w przypadku ugody, a ile w wyniku pozwu sądowego.
Pomoc frankowiczom – wsparcie Votum Consumer Care
Votum Consumer Care oferuje bezpłatną analizę umowy, doradztwo prawne oraz reprezentację przed sądem. Współpraca z nami to nie tylko bezpieczeństwo, ale i realna szansa na odzyskanie pieniędzy oraz uwolnienie się od kredytu frankowego. Dla wielu frankowiczów to pierwszy krok do finansowej niezależności. Pamiętaj, że roszczenia wobec banku związane z kredytem CHF ulegają przedawnieniu. Skontaktuj się z ekspertem Votum Consumer Care.
Czy po całkowitej spłacie kredytu wciąż można unieważnieć umowę frankową?
Tak, po całkowitej spłacie kredytu frankowego nadal można unieważnić umowę, jeśli zawierała niedozwolone klauzule, jednak należy złożyć roszczenia przed okresem przedawnienia.
Kiedy następuje przedawnienie w przypadku spłaconego kredytu frankowego?
Od 2018 r. obowiązuje sześcioletni termin przedawnienia roszczeń frankowych. Czas ten liczy się od momentu dowiedzenia się przez kredytobiorcę, że jego umowa zawierała klauzule abuzywne.