Frankowicze, którzy wygrali z bankiem sprawę o unieważnienie umowy kredytu CHF, często pytają, jak obliczyć odsetki za opóźnienie. To nie jest tylko kwestia formalna – chodzi o realne pieniądze, które mogą znacząco zwiększyć należność od banku. W artykule wyjaśniamy, czym są odsetki ustawowe za opóźnienie, kiedy przysługują i jak je obliczyć krok po kroku.
Czym są odsetki za opóźnienie?
Odsetki za opóźnienie to rekompensata za nieterminowe wykonanie zobowiązania. W przypadku frankowiczów oznacza to sytuację, w której bank nie oddaje zasądzonych pieniędzy w terminie wskazanym przez sąd lub nie wypłaca ich po wezwaniu do zapłaty. Polskie prawo przewiduje ustawowe odsetki za opóźnienie, które mają motywować dłużnika do szybkiej spłaty zobowiązania. Na ich temat wypowiedział się Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w wyroku z dnia 15 czerwca 2023 r.
Kiedy frankowicz może żądać odsetek ustawowych za opóźnienie?
Frankowicz nabywa prawo do odsetek za opóźnienie od momentu, gdy wezwie bank do zapłaty. Najczęściej dzieje się to jeszcze przed złożeniem pozwu lub po wyroku sądu. Ustawowe odsetki za opóźnienie należą się od dnia następnego po terminie wskazanym w wezwaniu do zapłaty. Co ważne – są należne niezależnie od tego, czy bank faktycznie opóźnił wypłatę z własnej winy. Odsetki ustawowe za opóźnienie spełniają dwie istotne role – po pierwsze, karzą bank za nieterminowe uregulowanie należności, a po drugie, wynagradzają kredytobiorcy czas, jaki musiał poświęcić na oczekiwanie na prawomocny finał sprawy sądowej.
Jak obliczyć odsetki za opóźnienie od banku?
Zgodnie z art. 481 §2 k.c.: „Jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była oznaczona, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych.”
Odsetki ustawowe za opóźnienie oblicza się na podstawie kwoty głównej (czyli należnej do zwrotu) i stopy odsetek ustawowych. Stopa ta jest ustalana przez Ministerstwo Sprawiedliwości i zależy od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Aktualnie (2025 r.) odsetki ustawowe wynoszą 11,25% rocznie. Warto to sprawdzić na stronie ministerstwa przed dokonaniem obliczeń. Odsetki ustawowe za opóźnienie naliczane są od pierwszego dnia po upływie terminu wyznaczonego do zapłaty świadczenia pieniężnego. Jeśli frankowicz czeka rok na zwrot swoich należności w wysokości 100 000 zł, otrzyma dodatkowo ponad 11 000 zł odsetek. W przypadku roszczeń związanych z kredytami frankowymi, które często przewyższają 100 000 zł, kwota odsetek może wynosić od kilkunastu do nawet kilkuset tysięcy złotych, w zależności od wysokości długu oraz czasu opóźnienia w spłacie.
Czy bank może uniknąć zapłaty odsetek w sprawie frankowej?
Nie. Jeśli frankowicz skutecznie wezwał bank do zapłaty i sąd uznał roszczenie za zasadne, bank ma obowiązek zapłacić również odsetki za opóźnienie. Odmowa lub celowe przedłużanie sprawy nie wpływa na obowiązek ich naliczenia. Sądy coraz częściej przyznają je już od daty wezwania do zapłaty, a nie dopiero od momentu wyroku.
Co zrobić, jeśli bank nie wypłaca odsetek?
Jeśli bank, w którym zaciągnąłeś kredyt we franku szwajcarskim wypłaca tylko kwotę główną, ale ignoruje odsetki za opóźnienie, można:
- Wystąpić do sądu o klauzulę wykonalności dla całej kwoty (razem z odsetkami).
- Złożyć wniosek do komornika o egzekucję całej należności.
- Wystąpić z osobnym pozwem o zapłatę samych odsetek (jeśli wcześniej nie były dochodzone).
Warto działać szybko, bo zwłoka tylko przedłuża odzyskanie pełnej kwoty.
Odsetki za opóźnienie – działaj z Votum Consumer Care
Stwierdzenie nieważności umowy frankowej daje możliwość odzyskania środków przez kredytobiorców, ale proces rozliczenia z bankiem może być skomplikowany. Szczególnie, jeśli bank nie wypłaca odsetek ustawowych za opóźnienie zasądzonych przez sąd. W takiej sytuacji warto podjąć działania i dochodzić pełni swoich roszczeń. Frankowiczu, skontaktuj się z Votum Consumer Care w celu zweryfikowania swojej sprawy frankowej i odzyskaj pieniądze.