W ciągu ostatnich kilkunastu lat wiele osób w Polsce zdecydowało się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w obcej walucie. Po kredytach frankowych przyszła kolej na kredyty w euro – również one przez długi czas uchodziły za stabilne i korzystne finansowo. Jednak wraz ze wzrostem świadomości prawnej społeczeństwa coraz więcej kredytobiorców zaczęło przyglądać się dokładniej treści swoich umów. Okazuje się, że kredyty w euro także mogą zawierać klauzule abuzywne, podobnie jak kredyty frankowe, co daje możliwość unieważnienia kredytu w euro i odzyskania pieniędzy. W artykule wyjaśniamy, na czym polega ryzyko walutowe, jak wygląda sytuacja prawna kredytobiorców i kto może im dziś skutecznie pomóc.
Dlaczego tak wiele osób brało kredyt w euro?
Dla wielu kredytobiorców oferta banków na kredyt euro wydawała się atrakcyjna:
- niższe oprocentowanie,
- większa zdolność kredytowa,
- niższe miesięczne raty.
Banki skutecznie promowały takie rozwiązania, zwłaszcza w latach 2005–2012. Niestety, rzeczywistość okazała się znacznie bardziej skomplikowana. Osoby, które zaciągnęły kredyt denominowany lub indeksowany do euro, z czasem zaczęły odczuwać skutki ryzyka walutowego – wahania kursów euro względem złotówki powodowały znaczący wzrost zadłużenia. Co gorsza, wielu kredytobiorców nie miało pełnej świadomości, jak bardzo kurs euro może wpłynąć na wysokość ich zobowiązania, a wszystko to z powodu ustalanych przez banki tabel kursowych. W efekcie kredytobiorcy znaleźli się w pułapce finansowej, z której trudno się wydostać bez profesjonalnej pomocy prawnej dla kredytobiorców.
Klauzule abuzywne w kredytach w euro – czym są i dlaczego są niebezpieczne?
Klauzule abuzywne, inaczej zwane niedozwolonymi postanowieniami umownymi, to zapisy w umowie, które naruszają prawa konsumenta, są niejasne, nieprzejrzyste, a przede wszystkim nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione. W kontekście kredytów powiązanych z walutą obcą, w tym również kredytów euro, najczęściej spotykanymi klauzulami abuzywnymi są te, które pozwalają bankowi na jednostronne ustalanie kursów przeliczeniowych waluty – zarówno przy wypłacie kredytu, jak i przy spłacie rat.
Takie praktyki pozbawiały kredytobiorców wpływu na sposób rozliczania zobowiązania i czyniły umowę skrajnie nieprzejrzystą. Sądy coraz częściej uznają, że umowy zawierające tego typu postanowienia są nieważne, co otwiera drogę do dochodzenia roszczeń przez klientów.
Czy kredytobiorcy wiedzieli z jakim ryzykiem wiąże się kredyt w euro?
Nie. Choć banki miały obowiązek informowania klientów o ryzyku walutowym, w praktyce informacje te były często zdawkowe, niepełne lub przedstawiane w sposób bagatelizujący zagrożenie. Kredytobiorcom pokazywano potencjalne korzyści, ale nie uczciwie ukazywano pełnej skali możliwych strat wynikających z nagłej zmiany kursu euro. Wielu z nich nie miało też wystarczającej wiedzy finansowej, aby samodzielnie ocenić ryzyko, które wiąże się z takim zobowiązaniem.
Zgodnie z orzecznictwem TSUE i sądów krajowych, brak przejrzystej informacji o ryzyku kursowym może być podstawą do unieważnienia kredytu w euro. Jeżeli umowa była nieuczciwie skonstruowana, a klient nie został odpowiednio poinformowany – można uznać, że została zawarta w warunkach rażąco naruszających interesy konsumenta.
Czy można unieważnić kredyt w euro?
Tak. Coraz więcej sądów w Polsce orzeka na korzyść kredytobiorców, którzy domagają się unieważnienia umowy w euro. Wyroki te bazują głównie na obecności klauzul abuzywnych oraz nieprawidłowościach w zakresie informowania o ryzyku walutowym. Co istotne, unieważnienie umowy oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta – bank i kredytobiorca muszą sobie wzajemnie zwrócić świadczenia, co w praktyce często kończy się rozliczeniem po unieważnieniu kredytu w euro z dużą korzyścią dla konsumenta.
Kredytobiorcy odzyskują często znaczne kwoty – zarówno nadpłacone raty, jak i opłaty, prowizje czy składki ubezpieczeniowe. Co więcej, pozbywają się dalszego zadłużenia i odzyskują finansową niezależność.
Votum Consumer Care – pomoc nie tylko dla Frankowiczów
Nie wszyscy wiedzą, że pomoc prawna w zakresie kredytów powiązanych z walutą obcą nie ogranicza się tylko do Frankowiczów. Votum Consumer Care oferuje kompleksowe wsparcie także osobom posiadającym kredyt w euro, dolarze amerykańskim lub innych walutach. Eksperci zapewniają profesjonalną analizę umowy oraz przygotowanie strategii procesowej.
Specjaliści od spraw bankowych prowadzą każdą sprawę indywidualnie, analizując nie tylko treść umowy, ale również historię kredytu, kursy walut i warunki spłaty. To dzięki ich doświadczeniu możliwe jest skuteczne dochodzenie praw i uzyskanie korzystnego rozliczenia po unieważnieniu kredytu w euro. Dla wielu osób to jedyna droga do uwolnienia się od ciężaru nieuczciwej umowy.
Jeżeli nadal mierzysz się z wysokimi ratami, skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy. Sprawdzimy, czy istnieje szansa na unieważnienie Twojej umowy kredytowej.
Unieważnienie kredytu w euro – najczęstsze pytania
- Czy kredyt w euro można unieważnić jak frankowy?
Tak. Jeśli umowa zawiera klauzule abuzywne lub bank nie poinformował o ryzyku walutowym, możliwe jest unieważnienie kredytu. - Jak sprawdzić, czy moja umowa jest wadliwa?
Zgłoś się do specjalistów, np. Votum Consumer Care – przeanalizują umowę i ocenią szanse na unieważnienie. - Co oznacza rozliczenie po unieważnieniu umowy w euro?
Umowę traktuje się jakby nie istniała – oddajesz tylko kapitał, a bank zwraca raty, odsetki i opłaty.