Kiedy frankowicz może żądać zwrotu prowizji bankowej od banku?

Frankowicz może żądać pełnego zwrotu prowizji bankowej przede wszystkim w sytuacji, gdy sąd unieważni jego umowę kredytową z uwagi na obecność klauzul abuzywnych.

Każda osoba posiadająca kredyt powiązany z kursem franka szwajcarskiego powinna mieć świadomość, że odzyskanie prowizji za udzielenie kredytu jest naturalną konsekwencją upadku całej umowy frankowej.

Dlaczego unieważnienie umowy kredytowej daje prawo do zwrotu prowizji?

W momencie, gdy sąd wydaje prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej, sytuacja prawna stron ulega całkowitej zmianie. Umowę taką traktuje się tak, jakby nigdy nie została zawarta. W konsekwencji wszystkie środki finansowe, jakie kredytobiorca wpłacił na rzecz banku, stają się tzw. świadczeniem nienależnym. Bank nie miał bowiem żadnej podstawy prawnej do ich pobrania.

Oznacza to, że frankowicz zyskuje pełne prawo do żądania zwrotu nie tylko samych rat kapitałowo-odsetkowych, ale również wszelkich opłat dodatkowych. Do tych opłat zalicza się przede wszystkim prowizja za udzielenie kredytu, koszty ubezpieczeń (np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego czy ubezpieczenie pomostowe) oraz inne opłaty okołokredytowe. Sądy konsekwentnie opierają się tutaj na tzw. teorii dwóch kondykcji, zgodnie z którą każda ze stron umowy ma własne, niezależne roszczenie o zwrot tego, co świadczyła. Bank musi więc oddać każdą złotówkę i każdego franka szwajcarskiego pobranego od klienta od dnia podpisania umowy.

Jakie kroki musi podjąć kredytobiorca, aby odzyskać prowizję od banku?

Proces odzyskiwania środków nie dzieje się automatycznie i wymaga od kredytobiorcy podjęcia zdecydowanych działań prawnych. Pierwszym i absolutnie kluczowym etapem jest zgromadzenie pełnej dokumentacji kredytowej. Frankowicz musi dysponować umową kredytową wraz ze wszystkimi aneksami oraz regulaminami. Niezbędne jest również uzyskanie z banku oficjalnego zaświadczenia o historii spłat (tzw. zaświadczenie o wysokości rat kapitałowo-odsetkowych oraz pobranych opłatach i prowizjach). Dokument ten precyzyjnie wskazuje, jaką dokładnie kwotę bank pobrał tytułem prowizji w dniu uruchomienia kredytu.

Po przeanalizowaniu dokumentów i wyliczeniu wartości roszczeń, kolejnym krokiem jest sporządzenie i wysłanie do banku reklamacji, czy wezwania do zapłaty. W piśmie tym należy wyraźnie wskazać żądaną kwotę (obejmującą raty oraz prowizję) i wyznaczyć bankowi termin na dobrowolny zwrot. Banki w przeważającej większości odrzucają takie wezwania, co zmusza kredytobiorcę do skierowania sprawy na drogę sądową. W pozwie przeciwko bankowi wnosi się o ustalenie nieważności umowy oraz o zasądzenie zwrotu wszystkich wpłaconych środków – w tym spornej prowizji bankowej.

Czy roszczenie o zwrot prowizji bankowej może się przedawnić?

Kwestia przedawnienia roszczeń była przez lata przedmiotem ożywionych dyskusji, jednak obecne orzecznictwo TSUE oraz Sądu Najwyższego jest niezwykle korzystne dla konsumentów. Dla frankowiczów kluczowe znaczenie ma fakt, że bieg terminu przedawnienia roszczeń konsumenta wobec banku nie zaczyna się od momentu wypłaty kredytu ani od momentu zapłaty prowizji.

Termin przedawnienia zaczyna biec dopiero od chwili, w której konsument dowiedział się lub powinien był się dowiedzieć o nieuczciwym charakterze warunków umowy (czyli o obecności klauzul abuzywnych). Obecnie roszczenia konsumentów przedawniają się z upływem 6 lat. Dzięki prokonsumenckiej wykładni prawa, niemal każdy frankowicz, który do tej pory nie pozwał banku, może domagać się zwrotu prowizji. Nie ma znaczenia, że kredyt został zaciągnięty np. 18 lat temu. Dopóki kredytobiorca nie zyskał pełnej świadomości wadliwości swojej umowy, jego roszczenia pozostają w pełni aktualne i bezpieczne przed zarzutem przedawnienia ze strony banku.

Chcesz odzyskać swoją prowizję i unieważnić umowę frankową?

Nie pozwól, aby Twoje nadpłacone środki pozostały na koncie banku. Każdy dzień zwłoki to strata potencjalnych odsetek ustawowych, które obecnie są bardzo wysokie. Skorzystaj z bezpłatnej i niezobowiązującej analizy prawnej swojej umowy kredytowej. Doświadczeni eksperci precyzyjnie wyliczą, jak dużą kwotę, w tym pełną prowizję bankową, możesz odzyskać na drodze sądowej.