Jednym z najczęściej zadawanych pytań przez Kredytobiorców jest to, jakie warunki należy spełnić, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Specjaliści z Votum Consumer Care wskazują, jakie czynniki dyskwalifikują umowę z SKD, a jakie dają szansę na darmowy kredyt.
„Czy klient, który jest w trakcie restrukturyzacji firmy, też może zlecić swoje prywatne zobowiązania tytułem zastosowania SKD?”
Jeżeli wskazane zobowiązania były stricte konsumenckie i nie są powiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej warto poddać je analizie.
Restrukturyzacja zobowiązania z uwagi za zaległości w spłacie rat nie dyskwalifikuje możliwości zawarcia umowy z klientem. W każdym przypadku jednak należy dokonać analizy treści porozumienia dot. restrukturyzacji jak również umowa kredytu/pożyczki nie może być wypowiedziana przez bank/skok.
„Czy są już wyroki w sprawach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego?”
Naturalnie, na rynku są korzystne prawomocne orzeczenia zasądzające roszczenia na rzecz konsumentów w sprawach związanych z SKD.
„Czy maksymalna kwota 255.000,00 złotych może ulec zmianie?”
Powyższa kwota ustalona została przez ustawodawcę w ustawie o kredycie konsumenckim, jeżeli w przyszłości nastąpi nowelizacja ustawy w treści której wartość zostanie skorygowana otworzy to możliwość do działania w sprawie zobowiązań o wyższej wysokości.
„Czy wiadomo ile rozpraw może być podczas procesu?
Proces dotyczący sankcji kredytu darmowego powinien być krótki i zwięzły. Jeżeli Sąd dopatrzy się naruszenia – powinien zasądzić na rzecz kredytobiorcy dochodzone środki. Sąd może powołać dowód z opinii biegłego. Nie powinni być przesłuchiwaniu świadkowie.
Należy jednak pamiętać, że to Sąd ustala plan prowadzenia sprawy i jej tempo.
„Czy składamy wniosek do banku za klienta? (czy czekamy aż klient sam uzyska z banku informację?)”
W każdym przypadku wraz z podpisaniem umowy przedkładamy klientowi wniosek do podpisu (2 egzemplarze) oraz wysyłamy go następnie z centrali pocztą tradycyjną do właściwego banku/skoku.
W kilku bankach jak np. BNP Paribas Bank Polska S.A., Bank Polska Kasa Opieki S.A., Bank Millennium S.A. to klient musi złożyć wniosek bezpośrednio
w placówce/oddziale banku.
„Czy niezbędne jest przesłanie dokumentacji kredytowej klienta do centrali?”
W każdym przypadku niezbędne jest dostarczenie do centrali (kserokopii bądź poprzez portal przedstawiciela) podstawowej dokumentacji kredytowej tj.
- Umowy kredytu wraz załącznikami oraz tabelą opłat i prowizji jeżeli klient ją posiada,
- Regulaminu do umowy jeżeli był integralną częścią umowy,
- Wszelkich aneksów oraz porozumień które klient zawarł w trakcie spłaty zobowiązania.
„W prawidłowej umowie przy kredytowanej prowizji bank powinien otrzymać zwrot tej kwoty w ratach, ale bez odsetek?”
Taki powinien być prawidłowy model kredytowania prowizji, jeżeli np. prowizja wynosiła 7200,00 złotych a kredyt był na 36 miesięcy prowizja powinna być spłacana proporcjonalnie w części raty kapitałowej (7200 : 36 = 200,00 złotych) jednak bez naliczania od tych wartości dodatkowych odsetek.
„Czy można połączyć kilka kredytów z jednego banku w jedną sprawę sądową?”
Jeżeli dany kredytobiorca posiada kilka kredytów/pożyczek w jednym banku istnieje możliwość aby złożyć jeden pozew przeciwko kredytodawcy. W każdym przypadku niezbędne jest oczywiście zawarcie ilości umów ze spółką odpowiadającej ilości zawartych z bankiem kredytów.
„Skąd klient po wcześniejszej spłacie kredytu ma wiedzieć czy Bank rozliczył się z nim ze wszystkich pobranych w czasie kredytu opłat?”
W przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania bank dokonać powinien proporcjonalnego do czasu trwania umowy zwrotu prowizji/opłaty przygotowawczej czy też ubezpieczenia.
W pierwszej kolejności kredytobiorca może to zweryfikować na swoim rachunku osobistym bądź uzyskać taką informację na infolinii danego banku, na podstawie naszego wniosku o wydanie dokumentów i informacji również możemy uzyskać taką informację. W wielu przypadkach jednak, ze względu na maksymalny 12 miesięczny termin powołania się na SKD rekomendujemy aby klient ustalił taką informację na własną rękę w sposobie j/w.
„Jakie rodzaje umów otrzymują rekomendację negatywną w projekcie SKD?
- Kredyty/pożyczki hipoteczne,
- Kredyty samochodowe na pojazd służbowy związany bezpośrednio z prowadzeniem działalności gospodarczej,
- Kredyty/pożyczki konsolidacyjne które spłaciły poprzednie zobowiązania związane
z prowadzeniem działalności gospodarczej, - Kredyty/pożyczki gotówkowe przekazane na: spłatę zobowiązań dot. działalności gospodarczej, zakup rzeczowych składników firmy, usług, środków trwałych do firmy,
- Kredyty/pożyczki gotówkowe przeznaczone na zakup przez kredytobiorcę który jest rolnikiem (prowadzi działalność rolniczą), ciągnika czy też innych maszyn rolniczych, gruntów rolnych, nawozów, zwierząt etc.
- Kredyty/pożyczki wypowiedziane np. z uwagi na zaległości w spłacie, nie wykonanie przez kredytobiorcę warunków umownych.
„Jakie rodzaje umów otrzymują rekomendację pozytywną w projekcie SKD?”
- Kredyty/pożyczki gotówkowe,
- Kredyty samochodowe na pojazd prywatny nie związany bezpośrednio lub następnie z prowadzeniem działalności gospodarczej,
- Kredyty/pożyczki konsolidacyjne które spłaciły poprzednie zobowiązania konsumenckie nie związane z prowadzeniem działalności gospodarczej,
- Kredyty/pożyczki gotówkowe przekazane na remont nieruchomości mieszkalnej (domu bądź mieszkania).
„Czy podczas postępowania sądowego Sąd weryfikuje cel na który kredytobiorca wykorzystał środki z kredytu?”
Tak, będzie to przedmiotem rozpatrywania sprawy, dlatego tak istotny jest konsumencki cel zawartej z kredytodawcą umowy.
„Czy jest wykaz wszystkich kosztów jakie ponosi klient przed, w trakcie i po procesie, tak żeby wszystkie były w jednym miejscu?”
W treści Umowy Zlecenia SKD oraz jej załącznika tj. Informacji o kosztach postępowania wyszczególnione zostały wszelkie koszty związane z wykonaniem umowy oraz postępowaniem sądowym.
„Kredytobiorca posiada 2 kredyty które zostały wypowiedziane z uwagi na zaległości w spłacie rat, czy takie umowy są do przyjęcia?”
W przypadku wypowiedzenia umowy przez kredytodawcę z uwagi na brak płatności bądź naruszenia przez kredytobiorcę innych zapisów zgodnych z treścią umowy w każdym przypadku rekomendacja co do zawarcia umowy będzie negatywna.
„Umowę pożyczki zawarły dwie osoby, jedna zmarła jeden dwa lata temu, jak podpisać umowę?
- W pierwszej kolejności niezbędne jest przeprowadzenie postępowania spadkowego oraz uzyskanie aktu poświadczenia dziedziczenia bądź postanowienia sądu w przedmiocie nabycia spadku.
- Następnie zawieramy umowę z żyjącym kredytobiorcą oraz wszystkimi spadkobiercami wymienionymi w w/w dokumencie.
